Как выбрать надежную МФО: критерии оценки и рекомендации для потребителей

---

Для заёмщика очень важно, чтобы микрофинансовое учреждение, с которым он решил сотрудничать, было надёжным. Для самого учреждения это так же важно, поскольку от этого напрямую зависит его репутация и возможность построения доверительных отношений с потребителями.

---

Основные критерии оценки МФО

Критерии надёжности МФО — это ключевые показатели, по которым можно оценить учреждение и сравнить его с другими.

Выделяют 5 основных критериев надёжности МФО:

• репутация, основанная на честных отзывах клиентов в интернете;
• опыт работы организации;
• приемлемые условия кредитования;
• прозрачная схема работы, наличие лицензии от Центрального банка;
• уровень лояльности к клиентам;
• доступность и качество обслуживания.

Каждый из этих критериев нуждается в подробном описании.

Репутация

Это первое, на что стоит обратить внимание. Достаточно просто зайти в интернет и посмотреть отзывы о компании.

Если отзывы будут сплошь положительные, при этом стиль их написания и оформления вызывает вопросы, то, скорее всего, это проплаченные отзывы, и к действительности они не имеют никакого отношения.

Если отзывы будут в основном только негативные, это тоже наводит на определённые подозрения.

В реальности положительные отзывы должны чередоваться с негативными, причём первых должно быть гораздо больше. Только положительные отзывы можно мало где встретить: в любой организации найдётся недовольный клиент, и бывает так, что это не всегда связано с работой компании.

Сами отзывы должны показывать реальные случаи взаимодействия с организацией, а не описывать общую картину: «классный сервис, отзывчивые сотрудники».

Опыт работы

Это ещё один показатель надежности организации. Он указывает на то, что её функционирование на рынке и взаимоотношения с клиентами оптимального качества, а значит, ей можно доверять.

Также крайне важно при оформлении микрозайма обратить внимание на условия кредитование, а именно на самую большую и самую маленькую сумму микрокредита. Сроки действия, комиссию за переводы денежных средств и процентную ставку на каждый день тоже стоит учесть. Хорошим бонусом будет предоставление клиенту скидок и сопутствующих услуг.

Прозрачность

Надежная МФО должна иметь прозрачную схему работы. Это означает, что деятельность по предоставлению займа она ведёт честно и на законных основаниях. В противном случае у её клиентов могут быть проблем.

Понять, что организация прозрачна, можно по наличию сайта. У надёжной МФО всегда есть собственный сайт, на котором размещена вся необходимая документация, в том числе лицензия от Центрального Банка России.

Программы лояльности

Уровень лояльности МФО к клиентам определяется наличием у неё программы лояльности. Это акции, скидки, бонусная политика и прочее.

К самым распространённым способам лояльности при микрозаймах относят систему отсроченных платежей и бесплатных займах. Также многие МФО вводят специальную акцию — за привлечение друзей им начисляют бонусы в приложении лояльности либо выдают подарки. В сфере микрокредитования тоже используется кешбэк, который можно тратить на погашение платежей.

Доступность и качество обслуживания

Сайт и мобильное приложение МФО должны быть удобными в использовании. Интуитивно понятный интерфейс упрощает процесс оформления заявки и взаимодействия с организацией.

В случае обращения в офис МФО или в службу поддержки сотрудники должны быть компетентными и готовыми помочь с решением вопросов.

Рекомендации для потребителей при выборе МФО

При выборе МФО крайне важно изучить как можно больше информации об организации, чтобы прийти к выводу, что ей можно доверять. Но перед этим необходимо чётко понять, для какой цели вы берёте средства. Разные микрофинансовые организации специализируются на разных целях кредитования.

Далее нужно составить для себя список вопросов, которые вы зададите специалисту МФО, чтобы обладать всей необходимой информацией. Это:

• установленный срок погашения микрозайма;
• возможная сумма займа;
• каким способом будут получены деньги;
• метод погашения займа;
• процентная ставка на каждый день;
• возможные скидки и бонусы;
• размер дополнительной комиссии за каждый перевод средств.

Чтобы МФО одобрила заёмщику микрокредит, нужно, чтобы он подходил под соответствующие требования. Для большинства организаций они стандартные:

• заёмщик должен быть совершеннолетним и иметь гражданство Российской Федерации;
• он должен иметь паспорт, подтверждающий гражданство Российской Федерации;
• он должен иметь средство связи — мобильный телефон.

Далее, исходя из запрашиваемой суммы, МФО проверяет кредитную историю заёмщика, и, если она его устраивает, то ему одобряют займ и перечисляют средства на указанные реквизиты. При этом большинство организаций перед зачислением финансов проводят верификацию платёжных реквизитов.

Изучение рынка и сравнение предложений

Изучить рынок и сравнить предложения от микрокредитных организаций помогут специальные сервисы. Это сайты, на которых размещена все информация о финансовых учреждениях, а также представлены выгодные предложения кредитования. Можно выбрать любую категорию: вклады, кредиты, микрозаймы и сравнить предложения от разных финансовых организаций. К примеру, есть предложение от МФО «Белка Кредит». Процентная ставка — 0 % ежедневно. Сумма займа — до 30 000 рублей для новых клиентов.
При этом подать заявку на займ можно прямо на этом же сайте. Здесь же можно почитать отзывы о микрокредитной организации: они абсолютно объективные и от реальных людей, однажды воспользовавшихся услугами учреждения.

Оценка своей платежеспособности и определение оптимальных условий займа

Платёжеспособность — это способность гражданина в полном объёме выплачивать организации средства по установленному графику.

Для каждой МФО важно, чтобы клиент имел способность исправно платить по счетам. Поэтому перед тем, как одобрить ему заявку на микрозайм, они тщательно изучают его кредитную историю. Из этого складывается такое понятие, как оценка платёжеспособности клиента.

Информация о заёмщиках хранится в общей базе банковских данных, к которой имеют доступ все финансовые учреждения страны.

Для расчёта платёжеспособности существуют 2 метода:

1. Скоригновый алгоритм оценки.
2. Экспертная оценка.

Первый метод построен на числовом анализе. Система делит всех заёмщиков на положительных, нейтральных и отрицательных. Итоги этого анализа подводятся в баллах, а каждый заёмщик получает своё место в условном рейтинге этот системы.

Второй метод — экспертная оценка — основан на расчёте показателей заёмщика: его личных данных, кредитной истории, качеств и характеристик. Всё это проводят сами специалисты на основе коммуникаций с людьми. При этом решение о выдаче микрозайма принимается в индивидуальном порядке.

Обращение к экспертам и консультация с финансовыми аналитиками

Чтобы сотрудничество с микрофинансовой организацией было плодотворным и комфортным для обоих сторон: заёмщика и кредитной организации, важно тщательно подходить к выбору МФО, а также следовать рекомендациям экспертов. Они проведут анализ запрашиваемой организации, изучат репутацию, отзывы и все имеющиеся в открытом доступе сведения.

Можно обратиться за консультацией к финансовым аналитикам. Они не только подскажут выгодные предложения от МФО, но и расскажут «лайфхаки» по платежам.

Заключение

Итак, к выбору МФО стоит подходить особенно тщательно. Чтобы выбрать подходящий вариант, следуйте описанным в этой статье рекомендациям. Желаем удачи!