Что такое МФО, МКК и МФК и чем они отличаются

Что такое МФО

Микрофинансовая организация – это компания, выдающая займы физическим и юридическим лицам на срок до одного года. МФО не являются банками, но их деятельность регулируется Банком России. Часто с МФО связано много мифов – например, что якобы МФО пытаются втянуть своих клиентов в долговую яму. Обо всех этих мифах и о том, почему это неправда, мы рассказали в статье по ссылке.

Данная организация отличается от банков по нескольким параметрам:

• суммы займов – МФО обычно выдают займы на меньшую сумму, чем банки;
• требования к заемщикам – данные организации могут быть более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей;
• процентные ставки займам обычно выше, чем по банковским кредитам;
• сроки оформления – МФО оформляют займы быстрее, чем банки.

«Белка Кредит» тоже является МФО. Подробнее о самой компании вы можете почитать в статье по ссылке.

Существует 2 вида МФО – микрокредитные и микрофинансовые компании. Данные организации также имеют определенные различия.

Что такое МКК

Микрокредитная компания – это подвид МФО, уполномоченный Банком России на выдачу займов:

• физическим лицам – до 500 000 рублей;
• юридическим лицам – до 5 000 000 рублей.

МКК отличаются тем, что они:

• не могут выдавать займы больше установленных лимитов;
• обязаны соблюдать все требования регулятора;
• не обязаны вступать в СРО, в отличие от МФК.

МКК выдают займы наличными, на карту или переводом на счет. В большинстве случаев для оформления займа требуется минимальный пакет документов. При этом не требуется справка о доходах. Заем в МКК можно оформить за 15-30 минут.

Среди плюсов получения займов в таких организациях можно отметить:

• быстрое оформление;
• минимальные требования к заемщикам и пакету документов;
• отсутствие необходимости в справке о доходах.

При этом есть и определенные минусы. Во-первых, заем может стать очень дорогим, если его не погасить вовремя. Во-вторых, легко взять несколько займов в разных МКК и не справиться с их погашением.

Что такое МФК

МФК – это еще один подвид МФО, который обладает более широкими полномочиями по сравнению с МКК. Для данной организации свойственны:

• расширенные лимиты займов;
• возможность привлечения средств от физических и юридических лиц в виде займов и депозитов;
• обязательное членство в СРО.

МФК могут предложить широкий спектр услуг. Это могут быть займы, переводы, платежи, инкассация, консультации. Клиенты также могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и длительные сроки кредитования.

Как и МКК, микрофинансовые компании выдают займы наличными, на карту или переводом на счет. При этом требования к заемщикам обычно более строгие, чем в МКК. Оформление займа в МФК может занять несколько часов.

Различия между МФО, МКК и МФК

Можно выделить 3 основных параметра, по которым отличаются данные организации:

• область деятельности;
• регулирование и лицензирование;
• условия выдачи кредитов.

Если говорить об МКК, то такие компании осуществляют выдачу займов физическим и юридическим лицам. МФК, помимо займов, могут предоставлять дополнительные услуги для физических лиц: платежи, инкассацию, консультации, страхование, денежные переводы. Для юридических лиц предоставляется расчетно-кассовое обслуживание, инкассация, депозиты, факторинг.

Что касается второго критерия, то МКК регулируются только Банком России. А вот МФК регулируются Банком России и СРО.

Если говорить об условиях выдачи, то МКК выдвигают более простые требования к заемщикам. При этом клиенты данных компаний не могут рассчитывать на большие суммы займов. К тому же им придется смириться с более высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования.

Данные организации также отличаются способом привлечения средств. МКК не имеют права привлекать средства от физических и юридических лиц. А вот у МФК такая возможность есть.

Общие черты МФО, МКК и МФК

Нужно знать о наиболее распространенных ошибках при оформлении займов в МФО:

• Несопоставление процентных ставок. Не стоит сравнивать предложения разных МФО, не обращая внимания на ПСК (полную стоимость кредита). Она включает не только процентную ставку, но и дополнительные комиссии и платежи.
• Выбор МФО с плохой репутацией. Рекомендуется изучить отзывы о компании, проверить наличие лицензии и законность ее деятельности.
• Незнание своих обязательств. Подписывая договор, заемщик соглашается со всеми его условиями. Поэтому нужно изучить штрафы, пени за просрочку, порядок досрочного погашения, наличие скрытых комиссий.
• Отсутствие объективной оценки собственной платежеспособности. Перед оформлением займа нужно рассчитывать свой бюджет, проанализировать доходы и расходы, и убедиться в возможности выплачивать долг без ущерба для своего финансового положения. К тому же, рассчитать проценты по займу можно заранее.
• Отсутствие резервного фонда. Непредвиденные расходы могут привести к просрочкам платежей. Стоит создать резервный фонд, который поможет в случае непредвиденных обстоятельств.

Примеры из практики

Если говорить о практике получения займов в МФО, то в первую очередь нужно отметить, что данные организации оказывают помощь в сложных ситуациях. Далее приведено несколько примеров таких ситуаций:

• Молодая семья столкнулась с непредвиденными расходами на ремонт после рождения ребенка. МФО помогла им быстро получить заем на необходимую сумму, что позволило им своевременно отремонтировать квартиру.
• Предприниматель взял микрозайм, чтобы закупить новую партию товара. Благодаря этому он смог увеличить продажи и выйти на новый уровень развития своего бизнеса.
• Студент получил стипендию с задержкой и не мог оплатить учебу. МКК предоставила ему беспроцентный займ на короткий срок, что позволило ему вовремя внести плату.

Нельзя не отметить доступность данных финансовых услуг. Например, люди с непостоянным доходом или небольшой кредитной историей могут получить микрозайм, когда им отказали в банке. Также жители отдаленных регионов могут оформить займ онлайн, не тратя время на поездки в офис МФО.  К тому же индивидуальные предприниматели и малый бизнес могут использовать микрозаймы для развития своего дела.

Еще один плюс, о котором говорят те, кто на практике воспользовался услугами МФО – удобство и простота оформления. Многие МФО предлагают возможность оформить займ онлайн, не выходя из дома. Процесс оформления занимает, как правило, не более 15-30 минут. Для получения займа зачастую не требуется справка о доходах и поручители.

Стоит добавить, что МФО предлагают различные программы кредитования с разными процентными ставками, сроками и суммами займов. Заемщики могут выбрать наиболее подходящий для них вариант. При этом многие МФО готовы к диалогу с заемщиками и могут предложить им индивидуальные условия погашения долга в случае возникновения финансовых трудностей. Подробнее об этом мы рассказали в статье по ссылке.

Заключение

В заключение остается подчеркнуть, что МФО, МКК и МФК – это разные типы микрофинансовых организаций, которые могут предложить займы на различных условиях. Важно понимать, что МКК – самый простой вариант, но они могут выдавать только небольшие суммы на короткий срок. МФК могут предложить более крупные суммы, более длительные сроки кредитования и дополнительные услуги.

При выборе кредита необходимо обязательно изучить предложения разных организаций и сравнить их условия. Только такой подход гарантирует получение займа в МКК или МФК на выгодных условиях.