Img Пожаловаться
Диапазон ПСК 0,000%–292,000% годовых
страхование займа

25.06.2024

Что такое страхование займов и как это работает

Оформление займов – это всегда рискованная операция, как для того, кто берет деньги в долг, так и для финансовой организации-кредитора. В частности, МФО может столкнуться с ситуацией, когда заемщик в силу различных обстоятельств и причин не может вернуть средства. А клиенты из-за огромного количества проблем и жизненных неурядиц попадают в настоящую долговую яму. Избежать возможных негативных последствий при выдаче/получении займов поможет такой финансовый инструмент, как страхование. В нашей статье расскажем, в чем заключается суть страхования займов, рассмотрим его роль в обеспечении финансовой безопасности кредитора и заемщика.

Содержание

Что такое страхование займа? 

Страхование  займа – это эффективный и проверенный временем механизм защиты кредиторов и заемщиков от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозврату заемных денежных средств. В случае потери работы, тяжелого заболевания, травмы или смерти клиента страхования компания выплатить долг в полном объеме.

Для финансовой организации наличие полиса является гарантией возврата займа при наступлении страхового случая. А для должника – защитой от изматывающих судебных разбирательств, штрафов, пеней и других негативных последствий неисполнения обязательств. Важно, что страховой полис оформляется отдельно от кредитного договора. А подробннее про кредитный договор мы рассказали в статье по ссылке.

Пример. Николай случайно разбил свой смартфон. Так как до зарплаты было еще две недели, у него на руках была только половина стоимости нового телефона. Поэтому он обратился в МФО для получения займа в размере 15000 рублей на две недели. Деньги он получил, при этом оформил страховой полис на всю сумму займа. Через неделю Николай попал в ДТП. Страховая компания выплатит долг Николая МФО в полном объеме. Таким образом, страховка, за которую заемщик заплатил 400 рублей, помогла ему избежать возможных проблем с кредитором, избавила от необходимости уплаты штрафов и пеней. 

Как работает страхование займа для заемщика

Мгновенные займы от МФО – это популярный среди населения финансовый продукт. Фактически каждый совершеннолетний гражданин РФ может обратиться за помощью в микрофинансовую организацию и получить нужную денежную сумму на любые нужды, а после выплачивать долг по удобному для него графику. О том, как оформить займ без отказа в МФО «Белка Кредит», мы рассказали в статье по ссылке.

Так как суммы займов от МФО крайне редко превышают 20-30 тысяч рублей, их погашение обычно происходит легче и быстрее. При этом финансовая организация не требует залога или другого обеспечения. Но, как известно, в жизни случается разное. К тому же кредитный договор с МФО обычно заключается на относительно небольшой период времени. Поэтому бывает и такое, что заемщик оказывается не в состоянии вернуть деньги. Если платежеспособность снизилась из-за серьезных причин, выручить может страхование займов. 

Преимущества

Заемщик оформляет полис добровольно на весь срок действия договора. В этом случае он может рассчитывать на полное или частичное возмещение долга перед МФО при наступлении следующих непредвиденных событий:

  • Увольнение с постоянного места работы;
  • Госпитализация по различным причинам: несчастный случай, обострение хронического заболевания, ДТП и т.д.;
  • Временная или постоянная утрата трудоспособности;
  • Форс-мажорные обстоятельства – страховая компания вправе прописать в договоре страхования собственные обстоятельства непреодолимой силы помимо тех, которые закреплены гражданским законодательством;
  • Иные страховые случаи. 

Таким образом, уплатив примерно 100-300 рублей плюсом к сумме основного долга, заемщик может рассчитывать на получение помощи со стороны страховой компании в погашении части или даже всего займа, полученного микрофинансовой организации. 

Совет! Уточняйте условия и механизм работы страховки до подписания договора и покупки полиса. В этих документах должен содержаться полный перечень не только страховых  случаев, но и исключений – ситуаций, при которых страховщик может отказать в выплатах: получение травмы из-за нарушения техники безопасности, суицид, увольнение из-за нарушения должностной инструкции и т.д. 

Расчет стоимости страхового полиса выполняется индивидуально, с учетом следующих факторов:

  • Условия кредитного договора: сумма займа, срок возврата денежных средств, процентная ставка и т.д.;
  • Возраст клиента;
  • Наличие постоянного места работы, среднемесячный размер заработной платы;
  • Семейное положение;
  • Кредитная история (о том, как проверить свою кредитную историю, читайте в нашей статье по ссылке);
  • Срок действия полиса;
  • Наполнение договора: перечень страховых случаев и исключений. 

Учитывайте, что при наличии полиса МФО часто снижают процентную ставку по кредитному договору. Поэтому цена страховки окупается практически в полном объеме за счет снижения общей стоимости займа. При этом заемщик получает гарантию того, что в непредвиденных обстоятельствах страховщик погасит долг за него.  

Обратите внимание! Предоставление заемщиком недостоверной или ложной информации при оформлении займа полностью исключает право на получение страхового возмещения. Например, если в заявке будет указано фиктивное место работы, а после должник лишился настоящей работы, то такое событие не будет считаться страховым случаем. 

Влияние страхования займа на кредиторов

В отличие от банков, которые заключают соответствующие соглашения со страховыми компаниями, МФО идут по другому пути. Дело в том, что при дистанционной выдаче займов возможность одновременного заключения договоров страхования отсутствует. Поэтому страховку оформляет сама МФО, которая действует в рамках партнерского соглашения с компанией-страховщиком. 

Ключевые нюансы страхования займов в МФО:

  • Наличие страховки приводит к увеличению общего долга, тогда как на карту поступает именно та сумма, которая указана в заявке и кредитном договоре;
  • Страховой взнос уже включен в размер обязательного платежа;
  • При покупке страхования процентная ставка по кредиту снижается. 

Пример. Петр оформил займ в размере 10 000 рублей на 10 дней под 1%. Соответственно, без подключения страхования займа он должен будет вернуть 11 000 рублей, при условии, что отсутствия просрочки по исполнению обязательств. Если же Петр согласится на страхование займа, то к конечной сумме будет добавлено 100-250 рублей. В итоге, общая сумма к возврату составит 11 100 — 11 250 рублей. При этом, если наступит страховой случай МФО самостоятельно погасит долг и закроет кредитный договор. 

Страхование займов – это своеобразная подушка безопасности для сложно прогнозируемых жизненных ситуаций. Это защита финансовых интересов сторон кредитного договора, а не способ повышения прибыли МФО. 

Преимущества и недостатки страхования займов

Страхование займов, так же как и многие другие финансовые инструменты, имеет свои плюсы и минусы. Пожалуй, одним из важнейших преимуществ покупки страховки от МФО является психологический комфорт и финансовая безопасность заемщика. В числе других плюсов, также отметим:

  • Эффективная защита финансовых интересов сторон: кредитора и заемщиков;
  • Значительное упрощение процесса кредитования;
  • Повышение уровня доверия к потенциальному заемщику со стороны кредитора;
  • Снижение рисков невозврата денежных средств. 

Имеются у страхования займов и свои недостатки:

  • Дополнительные расходы на получение займа;
  • В случае с МФО имеются определенные ограничения в выборе страховых компаний;
  • Возможные сложности с получением страховых выплат, так как договор страхования заключается дистанционно.  

НО! Практика показывает, что в 99 случаях из 100 плюсы приобретения страховки по займу перевешивают возможные минусы. Поэтому грамотные и ответственные заемщики никогда не отказываются от возможности застраховать свои финансовые обязательства. 

Заключение 

Страхование займов позволяет клиентам МФО и их близким чувствовать себя в большей безопасности, нивелировать возможные риски, связанные с невозможностью своевременно и в полном объеме погасить долг. Печально, но непредвиденные события могут случиться в жизни каждого из нас. Знание, что в случае серьезной болезни или внезапной потери работы страховщик выплат ваш долг, бесценно. К тому же при покупке полиса вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по займу. Действуя разумно и взвешенно, вы получаете возможность успешно решать свои финансовые проблемы без вреда для кредитной истории. 

Сумма займа

1000

30000

Срок

дней

7 дней

30 дней

Быстрые заявки (+75% к вероятности одобрения)

Вы возвращаете

0

0

Промокод активирован
У меня есть промокод

Промокод — скидка на заём. Получить его можно участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Неверный промокод

Пожалуйста, оцените страницу

Спасибо, ваш голос учтен