Мошенники оформили займ через Госуслуги: пошаговый план действий

Внезапное СМС от незнакомой микрофинансовой организации с фразой «Ваш заём одобрен» или «Вам начислена пеня за просрочку» встревожит кого-угодно. Неприятная ситуация вполне возможна, но беспокоиться не стоит. Есть несколько законных и достаточно простых способов избежать встречи с мошенниками. Но бездействие может привести к ухудшению кредитной истории или даже судебному иску. Эксперты Белка Кредит разработали алгоритм действий для такой сложной и неприятной ситуации. 

Могут ли мошенники взять микрозайм через госуслуги

В прошлом для оформления кредита нужно было личное присутствие клиента и паспортные данные будущего заёмщика. Сейчас для взятия денег в долг достаточно заполнить онлайн-форму на сайте МФО. 

Поэтому мошенники стараются получить доступ к личному кабинету на портале gosuslugi.ru. Госслужбы хранят всю нужную аферистам информацию: паспортные данные, ИНН, СНИЛС и многое другое. Чаще всего мошенники попадают в личный кабинет несколькими способами:

• Фишинговые письма. На почту или в мессенджер приходит сообщение, замаскированное под уведомление от «Госуслуг». Содержание таких сообщений говорит о том, что был зафиксирован подозрительный вход. Для проверки данных предлагают перейти по ссылке. При клике на фишинговую ссылку человек попадает на сайт-подделку. Введенный пароль и логин тут же уходит к аферистам. 
• Звонок от «оператора». Обычно мошенники говорят, что срок действия тарифа истекает и требуется его продление. Для этого нужно просто назвать код из СМС. Такой код на самом деле является одноразовым паролем для «Госуслуг». Человек его называет, а мошенники быстро меняют пароль уже внутри системы.
• Перевыпуск старого номера. Если кто-то давно не пользуется какой-то сим-картой, она деактивируется. После чего оператор может перевыпустить её новому владельцу. Тот заходит на Госуслуги, нажимает «восстановить пароль», вводит код из СМС — и получает полный доступ к вашему профилю. 

После взлома аферисты подписывают договор на кредит при помощи электронной подписи и забирают деньги МФО. А долги вешаются на владельца личного аккаунта Госуслуг. 

Как узнать что на тебя взяли микрокредит

Иногда жертва узнаёт о чужом займе только через полгода, когда приходят коллекторы. Но есть ранние признаки. Если заметили хотя бы один из них — действуйте немедленно:

1. СМС и письма от незнакомых МФО. Приходят сообщения от организаций, в которых Вы никогда не оформляли деньги. 
2. Уведомления в Госуслугах. В разделе «Уведомления» появились странные сообщения о подписании кредитного договора. Или пришло письмо об изменении пароля или входе с нового устройства.
3. Изменения кредитной истории. Это главный показатель мошеннической активности, если Вы сами не брали кредитов. 

Узнать, какие заёмы оформлены на Вас можно бесплатно и прямо сейчас. Для этого следуйте за подсказками от экспертов по безопасности из Белка Кредит:

• Шаг 1. Войдите на «Госуслуги». В поиске найдите специальную услугу «Получение сведений о бюро кредитных историй». Появится предложение отправить запрос на получение информации. Нажимаете «Отправить» и госсистема покажет список всех БКИ, где хранятся данные о вас.
• Шаг 2. Получив такой список бюро, остается только направить запрос в каждое из них. Для этого нужно посетить сайты этих бюро. Согласно закону РФ такую информацию можно получить бесплатно два раза в год у каждой организации. 
• Шаг 3. В предоставленном бюро отчёте Вы увидите все активные и закрытые займы, суммы кредитов, даты выдачи и статус текущей задолженности. Если там обнаружился «лишний» договор — это и будет чужой заём.

Это важно: аферисты могут взять займ по старому, уже не действующему паспорту. Но в отчетах бюро кредитных историй такие договора тоже будут указаны. 

Пошаговый план: что делать, если на вас оформили чужой займ

Законы РФ полностью на стороне пострадавших от аферистов граждан. Выплачивать чужие долги не нужно, если вовремя предпринять защитные меры. Специалисты из Белка Кредит разработали пошаговый алгоритм действий при обнаружении займов, взятых на Ваше имя мошенниками.

Шаг 1. Позвонить в МФО и заявить о мошенничестве

Нужно найти контакты МФО, выдавшей аферистам займ. Позвоните оператору и коротко объясните, что никаких договоров вы не заключали. После чего чётко просим провести внутреннее расследование. Разговоры записываются, но дополнительно запишите дату и время звонка. Также узнайте имя оператора. 

Далее дублируйте заявление на электронную почту МФО, а также в чат поддержки. Если есть возможность, отправьте бумажный запрос на внутреннее расследование с уведомлением от почты о получении. В ближайшем офисе МФО или через электронную почту запросите копии документов, на основании которых выдали деньги. Также пригодятся для суда и полиции реквизиты счёта, куда заём перевели. 

Шаг 2. Подать заявление в полицию

Как можно быстрее нужно подать заявление в полицию. Подойдёт любое отделение по месту фактического проживания. Составляете заявление о мошеннических действиях против Вас по статье 159 УК РФ. В заявлении указываем:

• как и когда Вы обнаружили чужой займ на Ваши паспортные данные;
• название МФО, дату подписания договора и взятую мошенниками сумму;
• приложите сделанные скриншоты СМС, ответы менеджеров МФО, распечатку кредитной истории.

Важно: обязательно получите талон-уведомление с номером регистрации заявления. Без него полиция может «потерять» обращение. 

Шаг 3. Сменить пароль и включить 2FA на Госуслугах

Пока дело будет заведено в полиции, мошенники всё ещё могут иметь доступ к аккаунту. Поэтому нужно зайти в «Госуслуги» и сделайте три вещи:

1. Сменить пароль на новый, более сложный и уникальный.
2. Подключить двухфакторную аутентификацию (2FA). Это значит, что даже если мошенники узнают пароль, без доступа к Вашему телефону они не войдут.
3. Проверьте активные сессии в разделе «Безопасность». Там можно увидеть, с каких устройств открыт доступ к аккаунту. Все подозрительные сессии сразу же завершайте.

Шаг 4. Написать в Банк России

Это необязательно, но полезно для дела. Обращение отправляется через интернет-приёмную Центробанка. Опишите ситуацию, приложите копии заявлений в МФО и полицию. Банк России имеет право запросить у МФО отчёт и проверить, соблюдает ли организация процедуру идентификации клиента. Если такие нарушения обнаружат, то МФО получит штраф, а Вам будет проще оспорить договор.

Шаг 5. Оспорить запись в БКИ

Даже если МФО согласилась аннулировать заём, запись в кредитной истории может остаться. Чтобы в будущем не было проблем с займами, эту пометку в кредитной истории нужно убрать. Для этого:

• направьте в БКИ заявление об оспаривании записи;
• приложите копии талона-уведомления или постановления полиции о возбуждении уголовного дела;
• ждите ответ на обращение. 

По закону БКИ обязано рассмотреть заявление и дать письменный ответ в течение 20 рабочих дней. Если запись о чужом займе не убрали, остаётся написать жалобы в Банк России и в суд. Подробнее о том, как исправить свою кредитную историю, мы рассказали в статье.

Шаг 6. При отказе — суд

Если МФО отказывается признавать договор недействительным, а полиция тянет с делом, нужно обращаться в суд. Российская практика показывает, что суды практически всегда встают на сторону жертв. Главное правило: нужно сохранять все полученные на каждом этапе документы и делать копии всех переписок с МФО. 

Как защитить свой аккаунт Госуслуг от взлома

Несколько правил, которые помогут сохранить аккаунт Госуслуг от действий мошенников. Обязательно включите двухфакторную аутентификацию.

Зайдите в раздел «Безопасность» → «Вход в систему» → выберите «Вход с подтверждением». 

Придумайте сложный пароль. Используйте 12+ символов, буквы разного регистра, цифры и спецсимволы. Не используйте один и тот же пароль везде. Раз в месяц проверяйте активные сессии. Если видите вход с незнакомого устройства или из другого города, завершите сессию и смените пароль на новый.

Раздел «Безопасность» → «Активные сессии». 

Никому не сообщайте коды из СМС. Сотрудники «Госуслуг», банков, МФЦ и операторов связи никогда не попросят назвать какой-то код подтверждения.  

Как выбрать надёжную МФО, если займ нужен Вам самим

Мы разобрали ситуацию, когда деньги взяли без вашего ведома. Но что, если именно Вам нужен срочный заём? МФО сегодня находятся под надзором Центробанка и тщательно соблюдают законодательные требования. О том, как отличить надежную МФО от мошенников, мы рассказали в статье по ссылке. Если коротко:

① Проверьте реестр ЦБ РФ. Любая легальная МФО обязана быть в государственном реестре на сайте Центробанка. 

Зайдите на cbr.ru→ раздел «Финансовые рынки» → «Реестр микрофинансовых организаций» → введите название компании или ИНН. Если компании в списке нет — перед вами мошенники. 

② Ищите прозрачные условия. У надёжной компании все условия прописаны чётко и простым языком. Вы должны сразу видеть: процентную ставку (0%-0,8% в день), срок займа, сумму всех комиссий и полную стоимость кредита (ПСК).

У хороших МФО нет комиссий за выдачу и погашение займов, а ПСК указывается крупным шрифтом. Если в договоре есть скрытые платежи, нечитаемые пункты или вас торопят что-то подписать, не соглашайтесь. 

③ Обратите внимание на отзывы в сети. Смотрите не только на положительные, ищите негатив тоже.

Обращайте внимание на реальные жалобы и на то, как компания на них реагирует.

④ Используйте безопасные способы получения денег. Если вы оформляете заём онлайн, получайте деньги только на карту по СБП или на Ваш личный расчётный счёт.

Никогда не переводите деньги третьим лицам «для активации займа». Это классический ход мошенников.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могут ли мошенники взять займ только по паспорту?

Да, многие МФО выдают небольшие суммы (до 10 000–15 000 рублей) по паспортным данным, без дополнительных проверок. 

Отображается ли микрозайм в Госуслугах?

Сам договор займа в Госуслугах не отображается. Но Вы можете увидеть в уведомлениях портала факт подписания договора электронной подписью. 

Обязан ли я выплачивать займ, который взяли мошенники?

Нет, если докажете, что договор заключали не Вы. Но для этого нужно действовать быстро: заявить в МФО, написать в полицию, оспорить запись в БКИ. Если будете молчать, долг передадут коллекторам и платить придётся уже Вам.

Сколько времени занимает оспаривание?

В лучшем случае: от 2 недель до месяца, если МФО идёт навстречу и полиция быстро возбуждает дело. В худшем: до полугода, если дело дойдёт до суда. 

Заключение

Обнаружить чужой заём на своё имя это стресс, но проблема решаема. Есть закон, кредитная история, полиция и даже суд: всё это инструменты, которые работают на Вас.

План действий простой:

1. Успокоиться и не паниковать.

2. Проверить кредитную историю через Госуслуги.

3. Сообщить в МФО о мошенничестве.

4. Написать заявление в полицию.

5. Защитить свой аккаунт на Госуслугах.

Вы не обязаны платить за чужие долги. И если всё сделать правильно Вам и не придётся. Если ситуация уже под контролем и вы планируете оформить займ самостоятельно, делайте это безопасно. Изучайте условия МФО, проверяйте компанию в реестре ЦБ и подключайте все доступные способы защиты.

Как компания Белка Кредит помогает клиентам

Если Вы рассматриваете возможность оформления займа, важно выбирать компании, которые используют безопасные способы идентификации. Одним из методов снижения рисков является оформление через подтверждённый аккаунт Госуслуг. Компания Белка Кредит использует такой подход, чтобы минимизировать вероятность мошенничества.

Обратите внимание: компания предлагает первый заём бесплатно при условии полного погашения в срок до 7 дней. Это хороший способ оценить сервис без переплаты. Более подробно об условиях можно прочитать на странице «Займ через Госуслуги».