Особенности расчета пени за просрочку займа

Получив микрокредит, заемщик обязуется периодически выплачивать определенную сумму в оговоренные сроки. При его оформлении большинство клиентов намеревается вносить выплаты в оговоренное время. Вместе с этим тяжелое финансовое положение (например, вызванное потерей работы) может привести к возможным просрочкам платежа.

Данная статья поможет досконально разобраться, каким образом высчитывается объем штрафов (пени) за несвоевременное погашение долга и чем они чреваты.

Каким образом происходит расчет пени за просрочку

Своевременное погашение задолженности – одно из принципиальных требований любой МФО. Если заемщик нарушает срок погашения, будут накладываться определенные комиссии и санкции, предусматривающие дополнительные финансовые отчисления. 

В соответствии с требованиями законодательства, с должника будет взыматься дополнительная пеня за каждый календарный день просрочки. 

Важно! Первый день невыплаты наступает на следующий день после того, как наступают обязательства должника. Исключения составляют только те случаи, если день погашения является нерабочим или праздничным днем. Срок исполнения обязательств приходится на следующий рабочий день.

Объем пени рассчитывается по следующей формуле: сумма основной задолженности * процент пени * число календарных дней просроченного платежа.

При заключении договора рекомендуется тщательно его изучить, поскольку некоторые МФО (в дополнение к пене) могут накладывать фиксированную сумму штрафа. Такой штраф выплачивается единоразово, не зависит от общего количества календарных дней просрочки, форс-мажорных обстоятельств и.т.д.

Что такое пени и в чем их необходимость

Важно! Неустойка (пеня) – объем дополнительных выплат, которые взымаются с должника, нарушающего сроки исполнения своих обязательств по кредиту. Выплата неустойки прописывается в двухстороннем договоре (между МФО и заемщиком). 

Многие ошибочно трактуют термин «пени», как «штрафные санкции». Это не штраф, а дополнительная комиссия за пользование денежными средствами после наступления срока их возврата. Пени для микрокредитной компании – своего рода страховка, компенсирующая риски и стимулирующая клиента соблюдать свои обязательства по договору. 

Что интересно: пени, высчитываемые МФО, практически ничем не отличаются от неустоек, начисляемых банковскими структурами. Важно также, что в период просроченных платежей, помимо пени, продолжают взыскиваться проценты по основной сумме долга.   

Ранее объем пени составлял до 1% за один календарный день просрочки, но с 01.06.2023 данная величина была ограничена законодательно. Актуальный процент не может быть выше 0,8. 

В соответствии с законодательными актами, объем такой дополнительной неустойки не должен быть выше 130% от общей суммы основного долга.

В качестве примера: клиент обратился в МФО с просьбой начисления на карту 30 тыс.руб. По объективным причинам, связанным с тяжелой жизненной ситуацией, он не сумел погасить задолженность в срок. Максимальный объем пени, который сможет получить микрокредитная компания, составит не более 39 тыс.руб.

Особенности расчета неустойки в МФО «Белка Кредит»

«Белка Кредит» – одна из самых надежных микрокредитных компаний, предлагающих сотрудничество на взаимовыгодных условиях. 

Объем неустойки в данной МФО составляет всего 0,8% за каждый календарный день просрочки.

Например, если сумма микрозайма составляет 30 тыс.руб, с клиента дополнительно будет взыматься 240 руб. ежедневно (0,8% от 30 000 руб). Соответственно, если задержка по выплатам составляет неделю (7 календарных дней), сумма дополнительных платежей составит 240*5=1 200 руб.

Также, как и в других МФО, начисление пени не отменяет выплат по основному долгу. 

Как избежать больших переплат

Своевременное внесение выплат по основной сумме долга – самый действенный способ, позволяющий заемщику избежать начисления пени. Однако как быть, если тяжелые жизненные неурядицы не позволяют вовремя погасить задолженность?

Выход имеется:

1. Воспользуйтесь опцией пролонгации займа. Данная функция, в том числе, доступна в МФО «Белка Кредит».
2. Свяжитесь со службой технической поддержки. В большинстве случаев менеджеры идут навстречу и предлагают индивидуальный подход в каждой конкретной ситуации. Например, может быть поставлен вопрос о реструктуризации долга.
3. При оформлении займа используйте промокоды, которые вы можете выиграть в конкурсах на нашей странице ВКонтакте.

Мифы о пенях и штрафах

Существуют многочисленные ложные факты и мифы о взыскании неустойки за просрочку платежей.

Самые распространенные из них:

1. Миф: начисление пени происходит мгновенно в огромных объемах.
   Не соответствует действительности: неустойка начисляется каждый календарный день, а ее сумма не может превышать 0,8%.
2. Миф: объем пени неограничен.
   Не соответствует действительности: в соответствии с действующими законодательными актами имеется лимит на общий объем переплат.
3. Миф: МФО для взыскания задолженности сразу же привлекает коллекторские агентства.
   Не соответствует действительности: передача долга практикуется, но зачастую МФО предлагает разрешить вопрос в индивидуальном порядке.

В качестве резюме

Начисление пени – предсказуемый инструмент для МФО, которая стремиться нивелировать свои финансовые риски и избежать мошеннических действий со стороны заемщика.

«Белка Кредит» предлагает своим клиентам сотрудничество на взаимовыгодных условиях. Компания гарантирует отсутствие скрытых комиссий, прозрачность и предсказуемость расчетов, а также разумные проценты выплат по основному долгу. При появлении любых сомнительных вопросов, связанных со сроками оформления микрокредита или требованиями к заемщику, вы всегда можете воспользоваться службой поддержки.