Img Пожаловаться
Диапазон ПСК 0,000%–292,000% годовых
Значение микрозаймов для развития бизнеса самозанятых и ИП

03.06.2024

Значение займов для ИП

Начать свой бизнес без финансовых вложений невозможно, однако что делать, если свободных денег на открытие своего дела нет, а банки отказываются выдавать кредит? На сегодняшний день многие микрофинансовые организации готовы пойти навстречу своим клиентам и выдать займ на развитие бизнеса. Мы расскажем, как получить деньги, выгодно ли это и в какую организацию лучше обратиться.

Содержание

Значение микрозаймов для развития бизнеса самозанятых и ИП 

Микрозайм — это способ быстро получить деньги, необходимые для развития своего бизнеса. Это не только расходы на его регистрацию, но и первые вложения в товары и услуги, покупку оборудования. Для ИП и самозанятых многие МФО предлагают выгодные и удобные условия, позволяющие при минимальном количестве документов получить необходимые средства без залогов и поручителей. Это удобно, а главное — можно начать зарабатывать практически сразу и без проблем погасить кредит. 

Особенности микрозаймов

Основная особенность микрозайма заключается в том, что можно получить небольшую сумму на короткий или относительно длительный срок. Некоторые организации предоставляют деньги на 12 или 24 месяца без сбора документов, справок из налоговой, даже необязательно иметь хорошую кредитную историю. Вы можете взять несколько микрозаймов, вовремя погасить их и создать кредитную историю, подходящую для обращения в банк за более крупной суммой.

Различия между микрозаймами и другими видами финансирования

Не стоит путать кредитование и микрозаймы, это принципиально разные явления. Основные их отличия приведены в таблице.  

Тип услугиСумма (рублей)Сроки возвратаПроцентные ставки Документы Процент одобрения
Микрозайм1000-150000Редко превышают 30 дней Высокие, так как риск большой, а срок маленький Требуется минимальное
количество, кредитная история редко имеет значение 
Высокий
КредитованиеБолее 1 000 000Могут исчисляться годами Низкие Серьезное отношение, большое количество документов и справок, важна кредитная историяНизкий 

О том, как работают займы, вы можете прочитать в нашей статье по ссылке.

Выбор, куда именно обратиться, зависит не только от того, какая клиенту нужна сумма, но и от его возможностей. Например, если небольшая сумма требуется срочно, подойдет МФО, если есть время обивать пороги кредитных организаций, собирать документы и при этом нужна крупная сумма, придется обращаться в банк. МФО достаточно много, они, как и банки, могут предлагать значительно отличающиеся друг от друга условия и суммы. 

Преимущества и недостатки микрозаймов

Микрозаймы имеют как положительные, так и отрицательные стороны, которые стоит рассмотреть более подробно. К плюсам можно отнести: 

  • Быстрое одобрение заявки, как правило, это делается онлайн и уходит не более 15 минут.
  • Практически 100% одобрение в большинстве МФО.
  • Не нужно открывать счет, деньги приходят на имеющийся р/с или карту. 
  • Нужно минимум документов, не требуется предоставлять справку из налоговой. 
  • Не имеет значения кредитная история клиента.
  • Серверы работают автоматически, что делает возможность обратиться в любое время, это делает МФО круглосуточными.
  • Получить средства можно дистанционно, точно так же быстро положить их на счет для погашения кредита.

К недостаткам можно отнести: 

  • Нельзя получить крупную сумму денег.
  • Вернуть деньги нужно в течение 30 дней с момента их получения.

Однако для многих заемщиков этот способ удобен и является чуть и не единственным доступным при потребности в небольшой сумме или необходимости поправить кредитную историю.

Шаги по получению 

Для оформления микрозайма нужно выполнить следующие действия: 

  • Подобрать подходящую МФО и условия получения средств.
  • Подать заявку.
  • Подать требуемые МФО документы (как правило, это паспорт и СНИЛС, может быть другой набор документов, но они есть у каждого гражданина РФ).
  • Дождаться рассмотрения и одобрения заявки.
  • Получить деньги на карту.

В целом процедура достаточно простая, не занимает многого времени. Можно подать заявки сразу в несколько кредитных организаций, не дожидаясь, пока поступит ответ от остальных. 

Подготовка документов

Какие документы нужны, зависит от конкретной кредитной организации, многие выдают средства по паспорту или двум документам, например паспорту и СНИЛС, реже могут запросить иные документы из тех, что имеются у клиента. Не нужно предоставлять справку из ФНС, собирать другие бумаги, тратя на это много времени. 

Выбор кредитной организации или МФО

Выбрать МФО можно, например, используя для этого специальные сайты, которые предлагают зарегистрированные, легально действующие организации, сразу демонстрируют основные их условия. У каждой организации есть свой рейтинг и отзывы, можно изучить их, чтобы сравнить условия. Если вам понравилось несколько микрозаймовых организаций, вы можете более подробно изучить предлагаемые ими условия и выбрать наиболее удобные для себя. У большинства компаний на сайте есть калькулятор, позволяющий рассчитать сумму кредита, сроки его погашения и размеры переплат. 

Даже если вы выбрали хорошие условия, обязательно проверьте, есть ли кредитор в официальных реестрах. ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»  требует ведение государственного реестра МФО. Если в реестре вы не нашли такого кредитора, значит, перед вами мошенники, и доверять им не следует. Рекомендуется пользоваться специальными сайтами для подбора кредитора и сравнения услуг. Это не только облегчит задачу по поискам подходящих условий, но и обезопасит вас от мошенников. 

Одна из надежных МФО, имеющая официальную лицензию ЦБ – «Белка Кредит». О том, как «Белка Кредит» защищает ваши финансы, вы можете почитать в статье по ссылке.

Оценка своих потребностей и возможностей 

Перед тем как подавать заявку на займ, стоит оценить свои возможности, например, сможете ли вы гасить его вовремя, так как за день будут набегать достаточно большие проценты. МФО не требует наличия справки о доходах, не интересуется, какая прибыль у вас есть, однако многие компании имеют достаточно жесткую штрафную систему, поэтому деньги лучше платить вовремя и в полном объеме, иначе переплаты будут большими, а кредитная история будет испорчена и уже не подойдет банку для выдачи более крупной суммы. 

Обязательно сравните предлагаемые компаниями условия, выбирайте максимально удобные и выгодные для себя, обращайте внимание на различные сноски и особенности условий. Например, в некоторых случаях деньги могут предоставляться практически безвозмездно, однако просрочка хотя бы на один день строго наказывается. Внимательно изучайте условия и договор, учтите, что компании могут выдавать два займа или большую сумму, но при этом она будет разбита на несколько маленьких, и процент будет начисляться за каждую отдельно. 

Требования и условия

У каждой компании свои правила предоставления средств. Например, есть компании, готовые с целью привлечения клиентов давать впервые обратившимся людям беспроцентные кредиты. Если у потребителя получается закрыть его вовремя, переплаты за проценты не будет, и вы фактически пользуетесь займом бесплатно. Второй займ будет больше по сумме, но уже появятся проценты. В среднем у МФО такие требования к клиентам: 

  • Кредит доступен для лиц старше 18 -21 года и моложе 69 лет. 
  • Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  • Постоянная регистрация на территории и РФ.
  • Контактный работающий номер телефона. 

МФО довольно лояльны к клиентам, поэтому редко требуют подтверждение наличия постоянного дохода, справки из ФНС и другие документы, которые нужны банкам для оформления кредита.

О том, как повысить вероятность одобрения займа, мы рассказали в этой статье.

Кредитный рейтинг и иные финансовые показатели

Проверить любую действующую финансовую организацию можно в реестре ЦБ либо СРО. Многие независимые сайты составляют свои рейтинги организаций. Можно изучит их и выбрать ту, которая имеет самую высокую репутацию. 

Сроки и условия возврата займа

Многие компании, например, «Белка кредит», предлагают разные способы погашения: 

  • Через личный кабинет.
  • Касса банка.
  • Терминал. 
  • Система переводов «Золотая корона».
  • Почта России.

За счет этого клиент может выбрать удобный для себя способ. Многие компании позволяют переводить деньги прямо с карты или электронного кошелька. 

Заключение 

Микрозайм для бизнеса — удобное решение, когда деньги нужны сразу, они могут потребоваться для какой-то срочной покупки, оплаты услуг, организации работы. Самозанятому или индивидуальному предпринимателю не потребуется тратить много времени на поиск компании, готовой дать деньги в долг. Микрокредитные организации всегда готовы это сделать, относятся к клиентам с максимальной лояльностью. 

Сумма займа

1000

30000

Срок

дней

7 дней

30 дней

Быстрые заявки (+75% к вероятности одобрения)

Вы возвращаете

0

0

Промокод активирован
У меня есть промокод

Промокод — скидка на заём. Получить его можно участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Неверный промокод

Пожалуйста, оцените страницу

Спасибо, ваш голос учтен