Чем займ отличается от других кредитов

Что такое займ?

Займ – это разновидность обязательных отношений, в рамках которых между сторонами заключается договор о предоставлении денег в долг или имущества. Процедура выполняется на возмездной основе. Это значит, что за пользование деньгами или имуществом взимают проценты.

Если речь идет о микрокредитовании, займ представляет собой небольшую сумму денежных средств, которую выдают на короткий срок. При этом услуга обладает следующими преимуществами:

• высокая скорость оформления – решение о выдаче денег в долг принимают за 5-30 минут;
• к заемщику предъявляют минимальные требования – в результате услуга доступна практически всем категориям граждан;
• не нужно собирать большой пакет документов – для оформления достаточно предоставить лишь паспорт;
• высокий шанс одобрения – наличие плохой кредитной истории или непогашенных кредитов не станут причинами для отказа в выдаче денег в долг.

Займы способны выручить в ситуациях, когда деньги нужны срочно. При этом сумма предоставляется на любые цели. Заемщику не придется отчитываться перед компанией за расходование средств. Так, он может воспользоваться предложением, если нужно дожить до зарплаты, завершить ремонт, получить недостающую сумму на отпуск или погашение текущих долгов. Однако нужно рассчитывать свои силы и адекватно оценивать возможности. Если вернуть деньги вовремя не получится, за нарушение условий договора будут наложены пени.

Выдавая займы, МФО сильно рискуют, поскольку часто сотрудничество ведется с неблагонадежными заемщиками или лицами, которые не успели показать себя, как получатели кредитов. Чтобы компенсировать этот факт, компания повышает процентную ставку. Переплату взимают ежедневно. Такой вариант удобен при краткосрочном кредитовании.

Банковские кредиты: особенности и минусы

Банковские кредиты – это классические финансовые инструменты, с помощью которых можно получить деньги в долг. Они бывают целевыми или нецелевыми. В первом случае заемщик должен отчитываться перед кредитором за расходование средств. Во второй ситуации сумму можно направить на любые цели.

Банковское кредитование отличается возможностью получения больших сумм, относительно низкой процентной ставкой. Однако оно подходит на всем. Ситуация связана с большими требованиями, предъявляемыми к потенциальному клиенту, а также сложностью оформления. Заявку рассматривают до 3 дней, что делает невозможным использование услуги, когда деньги нужны срочно. Кроме того, компании тщательно проверяют заемщиков и не сотрудничают с теми, кто успел испортить кредитную историю. Есть и другие минусы:

• при досрочном погашении могут возникнуть трудности – по некоторым видам кредитов банк просит заранее уведомлять о внесении средств, выполнив процедуру за месяц;
• обязательства рассчитаны на долгий срок – заемщику придется рассчитываться с банком в течение нескольких лет;
• в случае допущенных нарушений долг быстро увеличивается – большие суммы приводят к тому, что банк начислит огромные пени и штрафы.

Используя услугу, необходимо быть готовым к длительному ожиданию и сложностям, с которым связано классическое кредитование.

Кредитные карты: особенности и минусы

Кредитные карты – это альтернатива классическим финансовым инструментам. С помощью предложения можно получить доступ к возобновляемому лимиту средств. Кроме того, банки заявляют о наличии беспроцентного периода. Однако на деле у предложения есть целый комплекс подводных камней:

• услуга не подходит для снятия наличных – если вывести деньги со счета, беспроцентный период будет мгновенно завершен;
• крайне сложно разобраться, как правильно пользоваться беспроцентным периодом;
• долг будет постоянно увеличиваться – часто владельцы кредиток оказываются в такой ситуации из-за легкости использования предложения;
• процентные ставки в разы выше банковских;
• если пользоваться кредиткой неправильно, это может мгновенно отразиться на кредитной истории.

Преимущества займов перед банковскими кредитами и кредитными картами

Займы в МФО имеют целый комплекс преимуществ, которые выгодно отличают их от потребительских кредитов и карт.

Скорость и удобство

Услугой можно воспользоваться действительно быстро. Клиенту не придется долго ждать. Кроме того, не нужно посещать офис финансовой организации. Все взаимодействие выполняется в режиме онлайн.

Для оформления необходим минимальный пакет документов. Кроме того, нет строгих требований к кредитной истории и доходам.

Гибкость условий

Вы не привязаны к установленным тарифам. Можно взять любую сумму на любой срок в рамках установленного лимита. Достаточно обозначить их при подаче заявки и отправить запрос на рассмотрение.

Деньгами можно воспользоваться сразу. Средства отправляют сразу после подписания договора. Небольшие задержки возможны только из-за особенностей работы платежных систем.

Прозрачность и предсказуемость

Клиент заранее знает все нюансы сотрудничества с МФО. Компании не устанавливают скрытые комиссии, предоставляют весь комплекс информации о предложении. Кроме того, нет подводных камней. Вы можете оценить все особенности предложения и принять их во внимание.

Адаптивность для разных нужд

Услуга считается универсальной. Ей можно воспользоваться для достижения любых целей. Однако обычно предложение используют, когда требуется небольшая сумма на короткий срок. Дополнительно оно незаменимо, если есть срочность, и нет времени ждать, пока банк рассмотрит заявку и одобрит ее. Услуга также станет удобным инструментом для исправления кредитной истории, если она была испорчена в прошлом. Для этого достаточно своевременно выполнить расчет с банком.

Когда стоит выбирать займ?

Существует довольно много случаев, когда стоит отдать предпочтение получению займа вместо использования других видов кредитования. Так, без услуги не обойтись в следующих ситуациях:

1. Возникли срочные финансовые потребности. Например, требуются деньги на ремонт из-за внезапной поломки, необходимо оплатить лечение или другие расходы, которые нельзя отложить. Займ позволит решить вопрос с неотложными финансовыми затратами, требующими немедленного направления денежных средств для расчета.
2. Нет времени на подготовку большого пакета документов или ожидания рассмотрения заявки. Например, необходимо срочно выполнить требование другого кредитора, чтобы не столкнуться с серьезными санкциями, возместить нанесенный ущерб, приобрести вещь по выгодной цене.
3. Нужно получить денежные средства на короткий срок. Это отличный вариант кредитования, когда не хватило денег до зарплаты. Воспользовавшись предложением, вы сможете не тратить время на поиск нужной суммы взаймы, а сразу получить ее.
4. Необходимо получить средства, если гражданин официально не работает или успел испортить кредитную историю. Банки неохотно сотрудничают с лицами, входящими в эту категорию. В большинстве случаев заемщики получают отказы и не могут решить финансовые проблемы. Микрофинансовые организации охотнее одобряют займы и начинают сотрудничество с клиентами.

Это не весь перечень случаев, в которых полезен займ. Предложение способно выручить, когда банки отказывают в кредитовании или просят заемщика пройти сложную проверку, которая отнимает много времени.

Заключение

Таким образом, займы имеют целый комплекс преимуществ перед другими финансовыми продуктами. Однако важно исходить из особенностей сложившейся ситуации и делать выбор с ее учетом. Такой подход позволит найти максимально выгодное предложение. Ответственный подход к использованию займов и других кредитных продуктов сделает их использование максимально удобным. В результате заемщик не столкнется с непредвиденными обстоятельствами.