Как займы помогают улучшить вашу кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) – это своеобразный рейтинг «благонадежности» человека. Когда клиент вносит очередной платеж, сотрудники банка передают данные об этом в Бюро Кредитных Историй. Информация там хранится в течение 7 лет. 

КИ – важный параметр для заемщика. Когда человек обращается в банк, первое, на что смотрят сотрудники – это история его платежей. Если она «чистая» (т.е. гражданин не допускал просрочек при погашении предыдущих займов), то шансы на одобрение заявки повышаются. Более того, финансовая организация может предложить такому человеку сотрудничество на более выгодных условиях. 

И наоборот. Если гражданин допускал просрочки по платежам, его КИ ухудшается. Банки неохотно идут на сотрудничество с такими клиентами. Ведь в глазах работников финансовой организации они считаются «неблагонадежными», т.е. сотрудничество с ними может привести к серьезным материальным потерям. Поэтому заявки людей с плохой кредитной историей чаще всего просто отклоняются. 

Обратите внимание! Сотрудники банков передают в БКИ информацию о каждом платеже. Делается это в течение 3 дней с момента внесения денежных средств. Поэтому, даже если человек допустил одну просрочку по оплате кредита, его КИ все равно будет считаться испорченной. Ведь в бюро отображается только сам факт нарушения договора со стороны клиента, а не события, ставшие причиной этого. 

Роль МФО в улучшении кредитной истории

МФО, как и любая другая финансовая организация, перед началом сотрудничества получает данные из БКИ. Но в отличие от крупных банков, здесь не заостряется внимание на этом. Сказывается сама специфика работы МФО. Кроме того, если речь идет о небольшой сумме, сотрудники организации могут даже не смотреть на КИ заемщика. 

Как результат – у человека появляется возможность не только быстро получить деньги, но и с помощью нескольких микрокредитов улучшить историю своих платежей, что позволит ему в будущем рассчитывать на сотрудничество с крупными банками.   

Преимущества использования займов в МФО для улучшения кредитной истории

1. Доступность. Микрофинансовые организации более лояльно относятся к своим клиентам, чем крупные банки. Поэтому, получить заем здесь могут даже люди с плохой кредитной историей. 
2. Быстрое одобрение. Банки могут рассматривать заявку человека несколько дней. В МФО все проще. Здесь ответ дается в течение 10-15 минут (за редким исключением). Случаи отказа в одобрении практически не встречаются. Более того, для получения денежных средств в такой организации гражданину не нужно собирать большой пакет документов. Чаще всего можно обойтись только паспортом и СНИЛСом. 
3. Прозрачные условия. Обычные кредитные договоры имеют множество скрытых пунктов (например, страховка, оплата услуг третьих лиц и пр.). Займы в МФО всего этого лишены. Человеку просто выдаются деньги и называется срок, в течение которого он должен их вернуть. 
4. Возможность своевременного погашения. Гражданин после получения денежных средств может вернуть их в любое удобное для него время. Т.е. он имеет право воспользоваться полным сроком или же досрочно погасить заем. Никаких дополнительных комиссий при этом ему платить не придется. 
5. Возможность использования МФО для повышения кредитного рейтинга. Из-за более лояльного отношения к клиентам со стороны микрофинансовых организаций, займы здесь можно использовать для того, чтобы «обелить» свою КИ. Такая возможность доступна абсолютно для всех граждан. 

Как правильно использовать МФО для улучшения кредитной истории

Если человек обращается в МФО исключительно для того, чтобы исправить свою КИ, ему лучше выбрать наиболее лояльную программу. Например, небольшой заем на срок до 1 месяца. В этом случае переплата будет минимальной. Как результат – снизится нагрузка на семейный бюджет. К тому же, есть МФО, которые предлагают специальные условия для новых клиентов. Например, в МФО «Белка Кредит» действует акция «первый займ – бесплатно».

После того, как первый заем будет погашен, можно взять еще один, уже более крупный. В идеале следует выплатить его досрочно. 

Главное не «форсировать» события. Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности. Сумма платежа не должна быть слишком обременительной для гражданина. В противном случае он рискует ухудшить свое финансовое состояние. Ведь практика показывает, что если человек допустил просрочку по платежам в МФО, он может забывать про кредиты на следующие 7 лет (именно столько хранится информация в БКИ).  

Обратите внимание! Не стоит верить мошенникам, которые утверждают, что смогут за определенное вознаграждение исправить кредитную историю без всяких займов. Это невозможно. Более того, это противоречит действующему законодательству РФ, со всеми вытекающими отсюда последствиями. Единственный легальный способ улучшить свою КИ – взять новый заем и выплатить его без просрочек. 

Специальные предложения от МФО, направленные на улучшения кредитной истории

Многие микрофинансовые организации разрабатывают специальные программы, основная цель которых – помочь клиентам улучшить свою кредитную историю. Чаще всего у таких предложений более лояльные условия сотрудничества (например, низкая процентная ставка). В интересах гражданина как можно быстрее погасить платежи по таким кредитам. Ведь благодаря этому у него появится шанс взять новый заем. После того, как будет пройдено несколько таких «кругов», человек может рассчитывать на получение кредита уже в более крупной финансовой организации. 

О наличии таких программ лучше уточнять непосредственно в МФО. Ведь каждая организация ведет свою политику относительно данного вопроса. 

Но даже если программа и отсутствует, гражданин может просто взять «рядовой» заем и своевременно выплатить его. Это уже будет первым шагом на пути нормализации свой КИ. 

Примеров людей, которые исправили свою кредитную историю с помощью МФО, множество. Согласно отзывам все заемщики имеют примерно одинаковую историю. Человек успешно сотрудничал с крупным банком на протяжении нескольких лет. Организация выдавала ему кредиты на общих условиях. После этого гражданин попал в сложную жизненную ситуацию и допустил несколько просрочек по платежам. После того, как долг банку был возвращен с соответствующими процентами, финансовая организация отказалась продолжать сотрудничество. Обращение к другим кредиторам также не дало никаких результатов. Из-за «плохой» КИ, человек перешел в разряд «неблагонадежных». 

Тогда гражданин обратился в МФО. Здесь он взял несколько небольших займов и своевременно погасил их. Данные были переданы в БКИ. В результате при следующем обращении в банк человеку уже оформили кредит. 

Меры предосторожности и риски

МФО – это не «волшебная палочка», которая позволяет мгновенно улучшить свою кредитную историю. Заем здесь человек берет на конкретных условиях, которые он обязан выполнять. Поэтому, если гражданин не уверен, что он сможет погасить долг в установленный срок, ему лучше отказаться от сотрудничества с микрофинансовыми организациями и попробовать стабилизировать свое финансовое положение другими способами. 

Если же человек просто попал в сложную жизненную ситуацию, то обращение в МФО – это неплохой шанс нормализовать свою КИ. Важно лишь тщательно подходить к выбору кредитной программы и срока кредитования. Это позволит снизить нагрузку на личный бюджет и, возможно, погасить заем досрочно. 

Важно! В сфере МФО, как впрочем и в любой другой области, встречаются мошенники. Поэтому, перед тем, как заключать договор и передавать свои личные данные, лучше проверить организацию по открытым базам. Хотя, как показывает практика, такие «фирмы-однодневки», живут недолго и быстро вычисляются по негативным отзывам. 

Заключение

Ситуации бывают разные. Но даже если человек «испортил» свою кредитную историю – это еще не повод для отчаяния. Исправить ситуацию можно обратившись в микрофинансовые организации. Они более лояльно относятся к своим клиентам. Для получения займа здесь в основном достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС. Заявки рассматриваются быстро. В результате человек получает возможность законными способами улучить свою КИ. Причем многим удается сделать это за короткий срок.