Как правильно выбрать подходящий срок при оформлении займа

Зачем важно выбирать правильный срок для займа

Срок кредитования – один из важнейших параметров сотрудничества. Он влияет на ежемесячный размер выплат и величину переплаты. Корректируя период возврата, можно регулировать финансовую нагрузку на бюджет. В результате заемщик получает инструмент, с помощью которого удастся подобрать оптимальные для себя условия.

Если речь идет о размере переплаты, действует другое правило. Чем больше срок возврата, тем большее количество средств придется переплатить. Дело в том, что кредиторы начисляют проценты только за период пользования средствами. Чем дольше клиент использует их, тем больше ему придется платить.

Срок также может влиять на размер переплаты. Например, кредиторы, предоставляющие большие микрозаймы, могут уменьшать ставку, тем самым не завышая стоимость микрокредита.

Все вышеуказанные факторы влияют на выгодность сотрудничества. Потому нужно детально продумать период, в течение которого вы готовы вернуть средства.

Факторы, влияющие на выбор срока займа

Выбирать срок возврата нужно, учитывая не только персональные желания и личное представление комфортном периоде возврата. Важно объективно подходить к определению срока. Он зависит от следующих параметров:

1. Суммы денежных средств, которую клиент получает в долг. Если она небольшая, нет смысла растягивать период возврата на большой срок. Лучше закрыть долг сразу. Когда речь идет об объемных суммах, стоит использовать максимально допустимый срок возврата. Так удастся снизить нагрузку на бюджет, распределив ее.
2. Финансового положения заемщика. Если есть возможность быстро закрыть микрокредит, лучше не растягивать срок его погашения. Так удастся уменьшить размер переплаты. Это делать нецелесообразно, когда доход небольшой. В сложившейся ситуации есть риск столкнуться с непосильной финансовой нагрузкой и просрочить платежи. Чтобы этого не допустить, рекомендуем заранее взять деньги на более длительный период.
3. Условий, которые предлагает МФО. Не во всех компаниях есть возможность получить деньги в долг на большой срок. Если заемщик хочет сотрудничать с конкретной организацией, предстоит исходить из тех условий, которые действуют в ней. В ином случае можно найти МФО, в которой удастся получить интересующую сумму денежных средств на желаемый срок.
4. Возможности пролонгации срока. Такая опция позволяет продлить период возврата. Она выступает дополнительной страховкой, защищающей заемщика от просрочек. Если есть возможность пролонгировать срок, можно взять деньги на меньший период. В иной ситуации лучше заранее выбрать тот период, который точно позволит погасить займ без просрочек.
5. Процентной ставки. Величина переплаты – один из важных параметров кредита. Когда ставка низкая, можно воспользоваться длительным кредитованием.
6. Сопутствующих нюансах. Так, если гражданин передает автомобиль в залог, нужно принимать во внимание планы на транспортное средство. Пока оно находится в обременении, машину нельзя продать. Если есть планы по реализации авто в ближайшее время, лучше не оформлять микрозайм на длительный период. Так вы долго не сможете совершать правовые процедуры с имуществом. Если его реализация не планируется, можно взять займ на длительный период, сделав процесс погашения максимально комфортным.

Микрофинансовые организации позволяют клиенту в любой момент погасить займ досрочно. Штрафные санкции за выполнение процедуры не взимаются. Однако в некоторых случаях может потребоваться уведомить компанию о досрочном закрытии обязательств.

Как определить оптимальный срок для займа

Определять подходящий срок возврата нужно, исходя из персональных особенностей ситуации. В первую очередь необходимо понять, какая сумма требуется. Ее размер позволит заранее определить, за какой примерно срок удастся закрыть обязательства перед финансовой организацией. Затем следует обратить внимание на величину бюджета. Размер платежа не должен превышать 30% от этой суммы. В крайнем случае показатель можно повысить до 50%. Если платеж больше – продлевайте срок возврата или отказывайтесь от микрокредита. Превышение установленных лимитов вызовет трудности с удовлетворением стандартных потребностей и сложности с закрытием обязательств.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Он позволит посмотреть ПСК и величину переплаты в зависимости от срока возврата денежных средств. Однако учитывайте, что информация примерная. В частности, может отличаться процентная ставка, которая устанавливается после анализа индивидуальных нюансов, присущих заемщику. Также заемщик может рассчитать проценты по займу самостоятельно.

Обратите внимание на сопутствующие услуги, которые предлагает кредитор. Можно несколько уменьшить срок возврата, если МФО позволяет использовать кредитные каникулы, пролонгацию периода погашения. Эти опции будут полезны, если вы не рассчитали свои силы и не сумели уложиться в установленный промежуток времени. Если дополнительных услуг нет, лучше увеличить срок и несколько переплатить за пользование деньгами, но иметь возможность погашать долг платежами комфортного размера.

Спрогнозируйте возможное изменение финансового положения в течение периода возврата займа. Возможно, будет нелишним оформить страховку на случай непридвиденных обстоятельств. Важно обратить внимание на все грядущие траты. Они не должны влиять на возможность закрывать обязательства. Помните, что МФО может вменить санкции, если заемщик не возвращает деньги вовремя.

Здраво оценивайте свои силы. Если вы понимаете, что закрыть обязательства перед компанией за небольшой промежуток времени будет тяжело, лучше переплатить, но заложить больше времени на закрытие обязательств.

Если есть возможность, займ можно погасить досрочно. Однако изначально изучите условия предоставления услуги. В большинстве случаев ее использование позволит добиться пересчета размера переплаты и ее уменьшения. Дело в том, что финансовые организации списывают проценты только за период пользования деньгами. Они не могут взимать средства после того, как сумма была возвращена. Однако многое зависит от условий договора. В частности, может быть предусмотрена обязанность по уведомлению кредитора о досрочном погашении. Потому положения соглашения нужно внимательно изучать.

Практические советы по выбору срока займа

Определяя срок погашения микрозайма, нужно принимать во внимание следующие советы:

1. Исходите из персональных особенностей сложившейся ситуации. Важно выбирать тот срок, за который вы сможете рассчитаться с МФО.
2. Период возврата после поднимания договора изменить крайне проблематично. Потому заранее определите оптимальный период. Однако корректировка все же может быть осуществлена, если предусмотрена возможность пролонгации срока. Такая опция есть не во всех компаниях. Также можно выполнить реструктуризацию или рефинансирование. В рамках предоставления услуг осуществляется пересмотр условий сотрудничества.
3. Внимательно читайте условия договора. В нем содержатся нюансы, касающиеся досрочного погашения, пролонгации и иных опций, оказывающих прямое влияние на срок кредитования.
4. Если вы заранее понимаете, что можете не уложиться в срок, стоит взять деньги на больший период. Помните, что за нарушение установленных условий предусмотрены санкции. Лучше выполнить погашение досрочно, чем столкнуться с нехваткой времени и штрафами.

Грамотный подход к подбору периода кредитования позволит погасить микрозайм на комфортных условиях.

Заключение

Таким образом, срок – важный параметр сотрудничества с МФО. От периода возврата зависит итоговый размер переплаты, величина платежей, нагрузка на бюджет клиента. Корректируя срок возврата, можно сделать погашение микрокредита удобным. Определять период необходимо, учитывая персональные особенности ситуации. Грамотный подход позволит минимизировать размер переплаты, но при этом не столкнуться со штрафными санкциями со стороны МФО.