Полномочия коллекторов: что стоит знать

Кто такие коллекторы?

Коллекторы – это сотрудники специализированных агентств, занимающихся взысканием задолженностей. Их основная задача – вернуть долг кредитору. Это может быть банк, микрофинансовая организация или частное лицо. Коллекторы могут работать как от лица кредитора, так и выкупать долг с последующим его взысканием в свою пользу. Но вне зависимости от формы сотрудничества, их деятельность строго регламентируется законом.

Коллекторы чаще всего взаимодействуют с должниками через:

• телефонные звонки;
• почтовые и электронные письма;
• личные визиты.

В большинстве случаев коллекторы стараются договориться с должником о добровольном погашении долга. Однако важно помнить, что их действия ограничены законом. Поэтому любое давление или угрозы с их стороны являются нарушением.

Кто регулирует деятельность коллекторов?

Деятельность коллекторов регулируется законодательными актами, направленными на защиту прав должников и предотвращение злоупотреблений. Основным нормативным документом является Федеральный закон № 230-ФЗ. Этот закон четко прописывает, как коллекторы должны взаимодействовать с должниками и что они не могут делать.

Также деятельность коллекторов контролируется:

• ФССП – это основной орган, который следит за соблюдением законов коллекторами. При любых нарушениях должник может подать жалобу в ФССП.
• Роскомнадзором – в части контроля за соблюдением прав на защиту персональных данных должников.
• Кредитными бюро – учреждениями, которые отслеживают историю заемщиков и фиксируют случаи просрочек или погашения долгов.

Полномочия коллекторов

Коллекторы обладают четко ограниченными полномочиями, которые позволяют им взаимодействовать с должниками только в рамках закона. В частности, коллекторы могут:

• Связываться с должниками. Коллекторы имеют право звонить, отправлять письма или встречаться с должником. Однако есть строгие ограничения по количеству и времени контактов: звонить можно не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и 8 раз в месяц. Общение должно происходить только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 по выходным.
• Предлагать варианты погашения долга. Коллекторы могут предлагать реструктуризацию долга, уменьшение суммы регулярных платежей или отсрочку при наличии обоснованных причин. Это актуально для тех, кто временно не может оплатить долг по объективным причинам (например, в связи с потерей работы или тяжелыми семейными обстоятельствами).
• Передавать информацию о задолженности в бюро кредитных историй. Данные о просрочках и задолженностях могут быть переданы в кредитные бюро. В дальнейшем это повлияет на кредитную историю должника.
• Подавать иск в суд. В случае если должник не идет на контакт или отказывается погашать долг, коллекторы могут подать исковое заявление в суд. Это может привести к принудительному взысканию через судебных приставов.

При этом коллекторы не могут:

• Угрожать или использовать насилие. Все формы угроз, шантажа, физического или психологического давления находятся вне закона. Коллекторы обязаны вести себя корректно и не нарушать права должников.
• Разглашать информацию о задолженности. Коллекторы не имеют права рассказывать о долге третьим лицам – коллегам, друзьям или родственникам должника. Исключением являются только кредитор, судебные приставы и бюро кредитных историй.
• Звонить на работу или в неурочное время. Звонки на место работы или в ночное время без согласия должника запрещены. Если это происходит, должник может подать жалобу.
• Самовольно изымать имущество. Коллекторы не имеют права забирать личное имущество должника без судебного решения. Если кто-то угрожает должнику прийти домой и забрать вещи, это является прямым нарушением закона.

Методы взыскания долгов

Коллекторы могут использовать несколько методов для взыскания долга, но все они должны быть в рамках закона:

• Телефонные звонки и письма. Это самый распространенный способ связи, через который коллекторы уведомляют должников о наличии долга, его размере и возможных последствиях при неуплате. Часто коллекторы направляют должнику план погашения, который включает предложения по снижению ежемесячных платежей или реструктуризации долга.
• Личные встречи. Иногда коллекторы могут предложить личную встречу для обсуждения ситуации. Важно помнить, что такие встречи могут происходить только с согласия должника и должны быть корректными. Если коллектор приходит без предупреждения или начинает давить, должник вправе отказаться от общения.
• Юридическое взыскание долга. Если задолженность остается непогашенной, коллектор может обратиться в суд. После вынесения решения исполнительный лист передается судебным приставам, которые могут начать процедуру принудительного взыскания долга. Например, это может быть арест банковских счетов или имущества.
• Сотрудничество с кредитными бюро. Данные о задолженности передаются в бюро кредитных историй. Это повлияет на кредитный рейтинг должника и может усложнить получение новых кредитов в будущем.

Права должников

Должники часто оказываются в стрессовых ситуациях при взаимодействии с коллекторами, но важно помнить, что у них есть законные права, которые могут помочь защитить себя:

• Право на получение полной информации о долге. Должник имеет право запросить у коллекторов полную информацию о задолженности: размер долга, начисленные проценты, срок погашения и прочее.
• Право на ограничение контактов. Коллекторы не могут беспокоить чаще установленного законом количества раз. Если контакты становятся слишком навязчивыми или происходят в неурочное время, это повод обратиться в ФССП.
• Право на реструктуризацию долга. Если есть финансовые трудности, мржно обратиться с просьбой о пересмотре условий долга. Многие коллекторские агентства готовы пойти навстречу, чтобы найти решение, которое устроит обе стороны.
• Право на защиту от угроз и психологического давления. Все формы давления, включая угрозы, физическое воздействие или запугивание, категорически запрещены. При нарушении этого права можно обратиться в правоохранительные органы.

Подробнее про права заемщика читайте здесь.

Ответственность коллекторов за нарушение закона

Коллекторы, нарушающие права должников, могут быть привлечены к ответственности. ФССП регулярно проверяет работу коллекторских агентств. Поэтому любые нарушения фиксируются. Если коллекторы превышают свои полномочия, на них могут быть наложены штрафы, вплоть до лишения лицензии на ведение деятельности. Должники могут жаловаться в:

• ФССП. Столкнувшись с нарушением со стороны коллекторов, можно подать жалобу через официальный сайт или в местное отделение службы.
• Роскомнадзор. При нарушении прав на защиту персональных данных (например, если коллекторы распространяют информацию о долге) можно обратиться в Роскомнадзор.
• Суд. В особо тяжелых случаях можно обратиться в суд для защиты своих прав и взыскания морального ущерба.

Советы для должников

Столкнувшись с коллекторами, должникам рекомендуется:

• Не избегать контакта. Один из самых распространенных ошибок должников – это попытки игнорировать проблему. Чем раньше должник начнет решать вопрос, тем больше у него шансов найти компромисс с коллекторами.
• Сохранять спокойствие. Независимо от того, как ведут себя коллекторы, важно оставаться спокойным и не поддаваться на провокации.
• Записывать все контакты. Ведение журнала звонков и писем может быть полезно, если нужно будет доказать превышение полномочий коллекторов.
• Запрашивать документы. Не стоит стесняться запрашивать у коллекторов подтверждающие документы о задолженности. Должник имеет на это полное право.

Взаимодействие с коллекторами – это не всегда стресс. Понимание своих прав и обязанностей поможет правильно выстраивать диалог и избежать ненужных конфликтов. Нужно помнить, что коллекторы не имеют права выходить за рамки закона. При этом всегда можно защитить себя в случае неправомерных действий.