Просрочка по займу: почему не страшно

Что такое просрочка и почему она случается?

Под просрочкой подразумевается нарушение должником сроков исполнения обязательств, связанных с возвратом средств. Основными причинами являются:

• Незапланированные расходы. Просрочка по займу часто возникает, когда клиенту приходится использовать свои деньги для решения других проблем.
• Проблемы со здоровьем. Многие сталкиваются с необходимостью оплаты дорогостоящих медицинских услуг. При этом клиники редко предоставляют рассрочку.
• Потеря работы. Иногда работодатели задерживают заработную плату, и это может длиться несколько месяцев, что приводит к серьезной финансовой нагрузке.
• Ошибки при расчете бюджета. Чтобы сэкономить, необходимо учитывать множество расходов. Для этого лучше использовать специальные приложения.
• Другие непредвиденные ситуации. В жизни случаются обстоятельства, которые требуют значительных финансовых затрат. Это приводит к нехватке средств для возврата займа.

При возникновении подобных ситуаций у многих должников возникает паника, так как они не знают, как исправить свое финансовое положение. Однако на практике просрочка – это не конец. Микрофинансовая организация помогает своим клиентам в сложных ситуациях. Достаточно просто обратиться за помощью, а не пытаться избежать ответственности.

Последствия просрочки: что реально происходит?

Страх перед просрочкой обоснован. Если избегать ответственности и не вести диалог с кредитором для поиска выхода из сложившейся ситуации, возможны следующие последствия:

• Штрафы. МФО несет убытки, когда клиент не возвращает взятый займ вовремя. Подобная ситуация прописывается в договоре, включая финансовые последствия для заемщика.
• Пени. Они увеличивают основной долг и начисляются до момента его погашения. При этом в Гражданском кодексе РФ (ст. 395) регламентирован порядок расчетов с учетом ключевой ставки.
• Ухудшение кредитной истории. Микрофинансовые организации выдают небольшие суммы, поэтому просрочка займа может привести к проблемам при попытке взять кредит в банке. Сегодня можно проверить свою КИ через личный профиль портала Госуслуг. Эта возможность предоставляется дважды в год бесплатно.
• Неприятные встречи с коллекторами и их звонки. Многие задумываются, что делать при просрочке, опасаясь действий коллекторов, чья работа заключается в возврате долгов. Стоит учитывать, что они могут действовать исключительно в рамках правового поля. Законом регламентировано, сколько раз коллекторы могут звонить или приходить домой, а также каким образом взаимодействовать с должниками. Решение о передаче дела коллекторам принимает кредитор. Обычно это происходит спустя 3–6 месяцев просрочки, если заемщик не идет на контакт и отказывается возвращать долг. Согласно закону (№ 467-ФЗ от 04.08.2023), кредитор обязан за пять дней отправить уведомление о принятом решении.
• Заморозка счетов, начисление судебных издержек. Несмотря на популярность микрокредитования, споры иногда приходится решать в судебном порядке. Это может привести к серьезным негативным последствиям до завершения разбирательства. При большом количестве долгов может быть принято решение также ограничить выезд за границу.

Последствия зависят от политики компании, выдавшей займ, и уровня взаимодействия заемщика с кредитором. Если скрываться от МФО или банка, ситуация только усугубится.

Почему это не страшно: подход «Белка Кредит»

Микрофинансовая организация «Белка Кредит» предусмотрела высокую вероятность того, что некоторые клиенты столкнутся с проблемами, связанными с возвратом долга. Поэтому была разработана опция пролонгации займа. Эта возможность позволяет увеличить срок, на который выдан займ, до 30 дней. Гипотетический пример разрешения подобной ситуации:

• У клиента МФО возникли определенные проблемы с возвратом средств. При этом причина зачастую не имеет значения, но ее указание позволит выстроить доверительные отношения.
• Клиенту следует обратиться к менеджеру. Лучше всего оповестить сотрудника микрофинансовой организации о возникших трудностях. Для этого можно использовать более подходящий способ.
• В личном кабинете доступна кнопка продления срока. Для использования этой функции необходимо вернуть начисленные проценты.

Пролонгация займа используется клиентами достаточно часто. Таким образом можно избежать всех последствий, связанных с просрочками. Лояльные условия «Белка Кредит» выделяют микрофинансовую организацию на фоне многих конкурентов.

Как справиться с просрочкой: практические советы

Многие клиенты микрофинансовой организации «Белка Кредит» впервые берут займ и не имеют достаточного опыта в расчете финансовой нагрузки. Однако при тщательном планировании можно избежать просрочек. Основные рекомендации:

• Составление предварительного плана выхода из долговой ситуации. Прежде чем брать займ, нужно рассчитать, какая сумма не создаст значительной финансовой нагрузки. Если же не удалось вернуть долг в срок, составляется таблица расходов для определения, где можно сэкономить. Часто люди не замечают затрат, которых можно избежать. При систематическом подходе всего за неделю можно вернуть часть долга.
• Использование пролонгации. Этой возможностью пользуются многие клиенты «Белка Кредит». Преимущество в том, что выплату основной части долга можно отсрочить без негативных последствий. Микрофинансовая организация не вносит данные в базу, которые могут ухудшить кредитную историю и создать проблемы в будущем.

Задолженность отображается в личном кабинете. Для проверки всех текущих просрочек можно воспользоваться порталом Госуслуг (такой отчет предоставляется бесплатно два раза в год).

Процесс возврата долга максимально упрощен. Микрофинансовая организация «Белка Кредит» предоставляет несколько вариантов погашения:

• Через личный кабинет. Это наиболее популярный способ, так как можно привязать банковскую карту для автоматических перечислений. Достаточно пополнить счет и выбрать функцию погашения займа. Процедура проста, все можно сделать с мобильного телефона или компьютера. При этом дополнительные комиссии взымаются редко.
• Кассы банков. Оплата возможна в любом отделении, работающем с физическими лицами. Необходимо указать сумму и реквизиты, прописанные в договоре.
• Отделения «Почты России». Здесь принимаются наличные без начисления дополнительных комиссий. Для оплаты нужно заполнить специальную форму.
• Терминалы «Элекснет». Популярный способ для внесения наличных. Найти ближайший терминал можно на специальной карте. При его использовании достаточно выбрать соответствуют функцию и указать реквизиты.
• Система партнеров «Золотая Корона». Система связана с салонами связи МТС, Билайн и Kari, где можно оплатить займ.

При правильном подходе к вопросу справиться с задолженностью несложно. Важно понимать, что права микрофинансовой организации защищены так же, как и права ее клиентов. Поэтому избегать исполнения своих обязательств не стоит.

Подводим итоги

Просрочка — это временная трудность, а не тупик. Это связано с возможностью продления срока, на который изначально был выдан займ. МФО «Белка Кредит» всегда готова к диалогу и поддержке. Поэтому при возникновении финансовых затруднений воспользуйтесь функцией пролонгации. Для этого в личном кабинете доступна соответствующая опция. Если у вас возникли вопросы, связанные с возвратом средств, обратитесь в службу поддержки удобным для вас способом.