Img Пожаловаться
Диапазон ПСК 0,000%–292,000% годовых
МФО в экономике

03.12.2023

Роль МФО в экономике

Малый бизнес играет важную роль в экономике любого государства. Поэтому власти и вводят различные льготные программы для граждан, которые им занимаются. Но бывает так, что господдержки недостаточно. Это особенно актуально, когда владельцу такого бизнеса нужно срочно закупить новую партию товара или заключить выгодную для себя сделку, которая требует значительных финансовых вложений.

Содержание

Обращаться в банк в этом случае невыгодно. Во-первых, оформление кредита требует много времени. Во-вторых, руководство финансовых организаций всегда с подозрением относится к молодым бизнесменам. Тогда на помощь приходят микрофинансовые организации, у которых требования к заемщикам в разы ниже, а получить денежные средства здесь можно в разы быстрее. Поэтому МФО играют важную роль в поддержке и развитии малого бизнеса, а соответственно и всей экономики страны в целом. Ниже мы расскажем, в чем конкретно это проявляется.

Описание микрофинансовых организаций

Под термином «микрофинансовая организация» подразумевается юридическое лицо, которое внесено в соответствующий реестр и деятельность которого контролируется государством.

МФО похожи на банки, но, тем не менее, это совершенно разные финансовые организации. Да, они также выдают займы населению под определенный процент и проводят консультационные услуги. Но ключевое отличие здесь заключается в условиях этого самого кредитования.

Получить деньги в МФО намного проще, чем в банке. Ведь организация предъявляет меньшие требования к заемщику. Выдать средства здесь могут даже гражданину с плохой кредитной историй. Да и пакет документов на оформление такого займа будет в несколько раз меньше, чем в банке. Зачастую для этого требуется только паспорт и СНИЛС.

Но почему же здесь такие условия? Все дело в тонкостях кредитования в микрофинаносовых организациях:

  • Во-первых – срок. Если в банке кредиты выдаются в среднем на 5 лет, то заем, взятый в МФО, должник обязан погасить меньше, чем за один год.
  • Процентная ставка тоже отличается. Если в банке она составляет в среднем 20% годовых, то здесь данное значение может доходить до 292%.
  • Заем выдается на небольшую сумму. Для населения размер кредита здесь редко превышает 50-100 тыс. рублей (в основном от 1 до 30 тыс. руб.). Для бизнесменов лимит может быть увеличен.

Но почему же тогда займы в МФО считаются одним из наиболее распространенных видов кредитования? Здесь все дело в доступности. Кредиты выдаются «быстро и без лишних вопросов». От заемщика требуется только вовремя вернуть долг. А это позволяет не только получить деньги срочно, но и улучшить свою кредитную историю для банка.

Обратите внимание! У большинства МФО встречаются различные особые предложения, которые позволяют увеличить сумму кредитования или его срок.

Роль микрофинансовых организаций в развитии малого бизнеса

Начинающий бизнесмен в глазах любого крупного банка является неблагонадежным заемщиком. Поэтому большинство финансовых организаций просто отказываются сотрудничать с такими гражданами. Слишком велики денежные риски. Да и выплачивать кредит на протяжении долгого времени предпринимателю просто не выгодно. Ведь финансовые средства можно пустить в дело.

В этом плане малый бизнес сильно выручают как раз микрофинансовые организации. Да, процентная ставка здесь в разы выше, чем у банков. Но кредиты они выдают на более короткий срок и при этом редко смотрят на личность самого предпринимателя. К тому же, оформление сделки в основном занимает меньше часа.

Именно это и важно молодым бизнесменам. Ведь когда требуется срочно закупить очередную партию товара, деньги нужны здесь и сейчас. Если при этом человек идет в банк, ему нужно несколько суток ждать одобрение своей заявки, потом еще собирать целый пакет документов и снова ждать, пока кредитная организация их рассмотрит и обработает. На это может уйти несколько недель. За это время бизнесу иожет быть нанесен непоправимый урон из-за отсутствия финансирования.

Взаимодействовать с МФО в этом плане проще. Клиенту достаточно придти в офис организации или посетить ее официальный сайт. Из документов в основном требуется только паспорт и СНИЛС. Кредит выдается в тот же день. Соответственно, бизнесмен может сэкономить много времени. Когда настанет пора возвращать долг, деньги, которые он брал в организации, уже принесут ему доход. Соответственно, предприниматель не только сделает серьезный шаг в развитии своего бизнеса, но и стабилизируется в финансовом плане.

Если ИП сотрудничает с МФО на постоянной основе, он может рассчитывать на получение кредита на особых условиях. При этом консультационные услуги ему и вовсе могут оказывать бесплатно.

Обратите внимание! У крупных МФО предусмотрены специальные программы для предпринимателей. Главное их отличие от стандартных – увеличенный срок кредитования. Также здесь сниженная годовая ставка.

Т.е. если бы в России не существовало МФО, лишь немногие проекты малого бизнеса получили бы шанс на существование. Остальным бы просто не хватило финансирования на начальном этапе.

Примеры проектов, поддерживаемых микрофинансовыми организациями

Пример 1

Ольга, владелица небольшого кафе, приняла решение расширить свой бизнес. Планировалось, что в меню должны появиться новые блюда. Однако для этого требовалось дополнительное оборудование и персонал. Так как кафе было открыто не так давно, банки отказывались сотрудничать с Ольгой. Девушка обратилась в МФО. Здесь ей выдали заем на 80 тыс. руб.

На эти деньги она смогла выполнить свой план. В результате прибыль кафе увеличилась в несколько раз, что помогло быстро погасить долг. Кроме того, в заведении появились новые рабочие места ( пришлось нанять 2 поваров). Сейчас кафе Ольги отличается своей стабильностью и большой выручкой. Оно не нуждается в дополнительном кредитовании. Однако, такого результата не удалось бы достичь без займа, выданного МФО.

Пример 2

Михаил решил открыть интернет-магазин, в котором планировалось продавать полезные товары для дома. Из-за отсутствия кредитной истории, банки сотрудничать с ним отказывались. А для открытия магазина требовалось создать сайт, закупить первые товары и организовать службу доставки. В МФО Михаилу удалось получить заем в 100 тыс. руб.

Этих денег ему хватило на первые закупки. В дальнейшем доход стали приносить уже продажи в интернет-магазине. Со временем Михаилу удалось увеличить целевую аудиторию. Теперь на сайте заказывают товары не только жители его города, но и соседних регионах. Если дальше все пойдет хорошо, то через несколько лет магазин может превратиться в крупную компанию.

Заключение

Микрофинансовые организации играют ключевую роль в поддержке и развитии малого бизнеса. Без их помощи многие проекты просто перестали бы существовать. Поэтому сотрудничество с МФО для многих предпринимателей становится важнейшим шагом на пути к развитию собственного дела.  

Микрофинансовые организации делают займы более доступными. Даже если человеку отказал в кредите банк, он может обратиться в МФО, ведь шанс получить деньги в долг здесь намного выше. Да и срок предоставления услуги у микрофинансовых организаций выгодно отличается. Если в банке для этого требуется собрать большой пакте документов, а потом еще несколько недель ждать одобрения заявки, то в МФО человек в основном получает деньги в день обращения. И для этого ему не требуется собирать много бумаг. Достаточно захватить с собой паспорт и СНИЛС. Все это делает сотрудничество с микрофинансовыми организациями выгодным для малого бизнеса. Особенно когда речь идет о срочных сделках. Ведь в этом случае получить крупную сумму в долг требуется как можно скорее. Промедление даже в пару дней может негативно отразиться на финансовом состоянии компании. Соответственно, МФО помогают развитию малого бизнеса, особенно на начальном этапе его существования.

Сумма займа

1000

30000

Срок

дней

7 дней

30 дней

Быстрые заявки (+75% к вероятности одобрения)

Вы возвращаете

0

0

Промокод активирован
У меня есть промокод

Промокод — скидка на заём. Получить его можно участвуя в акциях, рассылках или в группе VK

Неверный промокод

Пожалуйста, оцените страницу

Спасибо, ваш голос учтен