Роль МФО в экономике

Обращаться в банк в этом случае невыгодно. Во-первых, оформление кредита требует много времени. Во-вторых, руководство финансовых организаций всегда с подозрением относится к молодым бизнесменам. Тогда на помощь приходят микрофинансовые организации, у которых требования к заемщикам в разы ниже, а получить денежные средства здесь можно в разы быстрее. Поэтому МФО играют важную роль в поддержке и развитии малого бизнеса, а соответственно и всей экономики страны в целом. Ниже мы расскажем, в чем конкретно это проявляется.

Описание микрофинансовых организаций

Под термином «микрофинансовая организация» подразумевается юридическое лицо, которое внесено в соответствующий реестр и деятельность которого контролируется государством.

МФО похожи на банки, но, тем не менее, это совершенно разные финансовые организации. Да, они также выдают займы населению под определенный процент и проводят консультационные услуги. Но ключевое отличие здесь заключается в условиях этого самого кредитования.

Получить деньги в МФО намного проще, чем в банке. Ведь организация предъявляет меньшие требования к заемщику. Выдать средства здесь могут даже гражданину с плохой кредитной историй. Да и пакет документов на оформление такого займа будет в несколько раз меньше, чем в банке. Зачастую для этого требуется только паспорт и СНИЛС.

Но почему же здесь такие условия? Все дело в тонкостях кредитования в микрофинаносовых организациях:

• Во-первых – срок. Если в банке кредиты выдаются в среднем на 5 лет, то заем, взятый в МФО, должник обязан погасить меньше, чем за один год.
• Процентная ставка тоже отличается. Если в банке она составляет в среднем 20% годовых, то здесь данное значение может доходить до 292%.
• Заем выдается на небольшую сумму. Для населения размер кредита здесь редко превышает 50-100 тыс. рублей (в основном от 1 до 30 тыс. руб.). Для бизнесменов лимит может быть увеличен.

Но почему же тогда займы в МФО считаются одним из наиболее распространенных видов кредитования? Здесь все дело в доступности. Кредиты выдаются «быстро и без лишних вопросов». От заемщика требуется только вовремя вернуть долг. А это позволяет не только получить деньги срочно, но и улучшить свою кредитную историю для банка.

Обратите внимание! У большинства МФО встречаются различные особые предложения, которые позволяют увеличить сумму кредитования или его срок.

Роль микрофинансовых организаций в развитии малого бизнеса

Начинающий бизнесмен в глазах любого крупного банка является неблагонадежным заемщиком. Поэтому большинство финансовых организаций просто отказываются сотрудничать с такими гражданами. Слишком велики денежные риски. Да и выплачивать кредит на протяжении долгого времени предпринимателю просто не выгодно. Ведь финансовые средства можно пустить в дело.

В этом плане малый бизнес сильно выручают как раз микрофинансовые организации. Да, процентная ставка здесь в разы выше, чем у банков. Но кредиты они выдают на более короткий срок и при этом редко смотрят на личность самого предпринимателя. К тому же, оформление сделки в основном занимает меньше часа.

Именно это и важно молодым бизнесменам. Ведь когда требуется срочно закупить очередную партию товара, деньги нужны здесь и сейчас. Если при этом человек идет в банк, ему нужно несколько суток ждать одобрение своей заявки, потом еще собирать целый пакет документов и снова ждать, пока кредитная организация их рассмотрит и обработает. На это может уйти несколько недель. За это время бизнесу иожет быть нанесен непоправимый урон из-за отсутствия финансирования.

Взаимодействовать с МФО в этом плане проще. Клиенту достаточно придти в офис организации или посетить ее официальный сайт. Из документов в основном требуется только паспорт и СНИЛС. Кредит выдается в тот же день. Соответственно, бизнесмен может сэкономить много времени. Когда настанет пора возвращать долг, деньги, которые он брал в организации, уже принесут ему доход. Соответственно, предприниматель не только сделает серьезный шаг в развитии своего бизнеса, но и стабилизируется в финансовом плане.

Если ИП сотрудничает с МФО на постоянной основе, он может рассчитывать на получение кредита на особых условиях. При этом консультационные услуги ему и вовсе могут оказывать бесплатно.

Обратите внимание! У крупных МФО предусмотрены специальные программы для предпринимателей. Главное их отличие от стандартных – увеличенный срок кредитования. Также здесь сниженная годовая ставка.

Т.е. если бы в России не существовало МФО, лишь немногие проекты малого бизнеса получили бы шанс на существование. Остальным бы просто не хватило финансирования на начальном этапе.

Примеры проектов, поддерживаемых микрофинансовыми организациями

Пример 1

Ольга, владелица небольшого кафе, приняла решение расширить свой бизнес. Планировалось, что в меню должны появиться новые блюда. Однако для этого требовалось дополнительное оборудование и персонал. Так как кафе было открыто не так давно, банки отказывались сотрудничать с Ольгой. Девушка обратилась в МФО. Здесь ей выдали заем на 80 тыс. руб.

На эти деньги она смогла выполнить свой план. В результате прибыль кафе увеличилась в несколько раз, что помогло быстро погасить долг. Кроме того, в заведении появились новые рабочие места ( пришлось нанять 2 поваров). Сейчас кафе Ольги отличается своей стабильностью и большой выручкой. Оно не нуждается в дополнительном кредитовании. Однако, такого результата не удалось бы достичь без займа, выданного МФО.

Пример 2

Михаил решил открыть интернет-магазин, в котором планировалось продавать полезные товары для дома. Из-за отсутствия кредитной истории, банки сотрудничать с ним отказывались. А для открытия магазина требовалось создать сайт, закупить первые товары и организовать службу доставки. В МФО Михаилу удалось получить заем в 100 тыс. руб.

Этих денег ему хватило на первые закупки. В дальнейшем доход стали приносить уже продажи в интернет-магазине. Со временем Михаилу удалось увеличить целевую аудиторию. Теперь на сайте заказывают товары не только жители его города, но и соседних регионах. Если дальше все пойдет хорошо, то через несколько лет магазин может превратиться в крупную компанию.

Заключение

Микрофинансовые организации играют ключевую роль в поддержке и развитии малого бизнеса. Без их помощи многие проекты просто перестали бы существовать. Поэтому сотрудничество с МФО для многих предпринимателей становится важнейшим шагом на пути к развитию собственного дела.  

Микрофинансовые организации делают займы более доступными. Даже если человеку отказал в кредите банк, он может обратиться в МФО, ведь шанс получить деньги в долг здесь намного выше. Да и срок предоставления услуги у микрофинансовых организаций выгодно отличается. Если в банке для этого требуется собрать большой пакте документов, а потом еще несколько недель ждать одобрения заявки, то в МФО человек в основном получает деньги в день обращения. И для этого ему не требуется собирать много бумаг. Достаточно захватить с собой паспорт и СНИЛС. Все это делает сотрудничество с микрофинансовыми организациями выгодным для малого бизнеса. Особенно когда речь идет о срочных сделках. Ведь в этом случае получить крупную сумму в долг требуется как можно скорее. Промедление даже в пару дней может негативно отразиться на финансовом состоянии компании. Соответственно, МФО помогают развитию малого бизнеса, особенно на начальном этапе его существования.