Мифы и правда о микрофинансовых организациях: разбираемся вместе

Основные мифы о МФО

В современном финансовом мире микрофинансовые организации играют важную роль, но вокруг них существует множество заблуждений. В этой статье мы проведем анализ основных мифов и истинных фактов о МФО, чтобы предоставить объективное представление об их деятельности.

МИФ №1 МФО используют нечестные методы работы с коллекторами

Это мнение сложилось после 90-х годов прошлого века, когда страна находилась в глубоком кризисе. В те года так и было, но не сейчас.

При возврате просроченного долга действия  МФО не отличаются от работы банков. В штате кредитной организации присутствует отдел по работе с должниками. Первые 30 дней компания своими силами ведет работу с гражданином, которая ограничивается телефонными звонками, отправлением бумажных и электронных писем с предложением погасить задолженность. По истечении этого срока МФО продает проблемный долг коллекторским организациям, так как наличие непогашенного долга негативно влияет на работу компании.

Коллекторы работают согласно законодательству. Конечно, еще остались нелегальные фирмы по «выбиванию долгов», однако государство с ними борется. Если деньги взяты в легальной МФО, то и коллекторы работают легальными методами.

Квартиру у должника ни одна МФО или коллекторская фирма отобрать не может. Это может сделать только суд. Кроме того, с конца 2019 года действует закон, согласно которому потребитель не может взять финансы в МФО под залог квартиры.

МИФ №2 МФО предлагают только займы с высокими процентами

В самом начале деятельности, МФО предоставляли займы под 2-3% ежедневно. Сейчас все по-другому.

Цель любой МФО – получение прибыли. Чтобы ее получить, нужно привлекать новых клиентов и удерживать тех, кто уже воспользовался услугой микрокредитования. Максимальная ставка по микрозайму до недавнего времени составляла 1% в день. С 1 июля 2023 года максимальная ставка была понижена до 0,8%, то есть максимальная годовая ставка (ПСК) на сегодняшний день – 292%. Это, несомненно, высокий процент, однако если потребитель оформляет краткосрочный заем, сроком от недели до месяца, и погашает его своевременно, переплата довольно небольшая. В некоторых ситуациях, небольшой потребительский кредит до получки – оптимальный выбор.

Также, для привлечения новых потребителей, многие МФО предлагают очень выгодные условия при оформлении первого займа, в некоторых фирмах, например, в «Белка Кредит», новым заемщикам одобряют заем бесплатно.

МИФ №3 Цель МФО – втянуть клиентов в долговую яму

Этот миф также связан с высокими процентами по займу. На самом деле, как было сказано выше, любая МФО старается получить прибыль. Просроченный долг – убыток для компании, передача задолженности третьим лицам – также не так выгодно. Микрофинансовой компании выгодно получить назад свои деньги. По этой причине большинство компаний идут навстречу клиентам, предоставляя варианты погашения задолженности. Это могут быть реструктуризация или пролонгация займа. В этом случае дата возврата переносится на обговоренную дату, заемщик должен только оплатить проценты за пользование займом.

Как на самом деле работают МФО

МФО – это фирма, выдающая кратковременные займы потребителям под определенный процент. Микрофинансовые организации, такие как Белка Кредит, имеют лицензию Центробанка и находятся в государственном реестре. В своей работе такие МФО руководствуются федеральными законами:

• № 151-ФЗ;
• № 353-ФЗ;
• № 115-ФЗ;
• № 230-ФЗ.

А также Базовым стандартом защиты прав и интересов получателей финансовых услуг.

МФО не имеют права:

• продавать/покупать валюту;
• сдавать в аренду ячейки;
• открывать/вести счета;
• переводить деньги клиентов.

Работают микрофинансовые компании офлайн и онлайн, то есть клиент может самостоятельно прийти в офис организации или оформить заявку на микрозайм через интернет на официальном сайте выбранной компании.

В отличие от банков, МФО предъявляют к заемщикам невысокие требования. Основные из них:

• гражданство РФ;
• наличие паспорта;
• возраст от 18 лет.

После подачи заявки (для этого обычно требуется паспорт и иной документ) МФО рассматривает заявку в течение нескольких минут. Плохая кредитная история или ее отсутствие обычно не являются причиной отказа. Небольшие денежные суммы доступны студентам, неработающим гражданам и пенсионерам, не достигших определенного возраста.

Как правило, время рассмотрения не занимает более получаса. При положительном решении, клиент подписывает договор и в течение нескольких минут получает деньги, наличными или на карту. Если по какой-то причине клиент не может вернуть деньги вовремя, рекомендуется связаться с МФО, объяснить ситуацию, и компания пойдет навстречу заемщику.

МФО выдает небольшие суммы заемных средств. Для новых клиентов они не превышают 30000 рублей. При своевременном возврате заемных средств, заемщик может рассчитывать на новый заем, на более выгодных условиях. Постоянным клиентам микрофинансовые компании предоставляют хорошие скидки на займы.      

Вывод

МФО – вовсе не страшные компании, как может кому-то показаться. Предвзятое мнение о микрофинансовых организациях взяло начало в конце прошлого века, когда их работа никак не регулировалась. В настоящее время Центробанк тщательно контролирует работу данных организаций, поэтому большинство слухов про МФО – мифы. Конечно, всегда существует риск нарваться на нелегальную микрокредитную фирму, особенно оформляя заем через интернет, поэтому очень важно тщательно выбирать МФО. Легальная МФО должна иметь лицензию, находиться в реестре Центробанка, размещать информацию о своей деятельности на официальном сайте компании или на информационном стенде в офисе обслуживания.

При подписании договора обязательно нужно полностью прочитать его. А если возникают вопросы, их нужно задать менеджеру, чтобы понимать, что именно вы подписываете.

Также перед тем как обращаться в МФО за получением займа, рекомендуются трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не перейти в разряд должников.